Justin Faunce, Ocak ayında bir Wells Fargo yetkilisini taklit eden bir dolandırıcıya 500 dolar kaybetti ve bankanın kendisine geri ödeme yapmasını umdu. Bay Faunce, uzun süredir Wells Fargo müşterisiydi ve popüler para transferi uygulaması Zelle’nin de dahil olduğu dolandırıcılığı hemen bildirmişti.
Ancak Wells Fargo, parayı transfer etmesi için kandırılmış olmasına rağmen, Bay Faunce buna izin verdiği için işlemin sahte olmadığını söyledi.
Bay Faunce şok oldu. “Açıkça dolandırıcılıktı” dedi. “Bu benim hatam değildi, peki banka neden burada doğru şeyi yapmıyor?”
Tüketiciler, ücretsiz, hızlı ve kullanışlı oldukları için Zelle gibi ödeme uygulamalarını sever. Anında dijital para transferleri sağlamak için Amerika’nın en büyük bankaları tarafından 2017 yılında oluşturulan Zelle, bankacılık uygulamalarına gömülü olarak gelir ve şu anda ülkenin açık ara en yaygın kullanılan para transferi hizmetidir. Geçen yıl, insanlar Zelle aracılığıyla 490 milyar dolar gönderirken, en yakın rakibi olan Venmo aracılığıyla 230 milyar dolar gönderdi.
Zelle’in dolaysızlığı da onu dolandırıcıların gözdesi haline getirdi. Ödeme kartlarını içeren diğer türdeki banka havaleleri veya işlemleri genellikle en az bir gün sürer. Ancak sahtekarlar, kurbanları Zelle aracılığıyla para vermeleri için korkutup kandırdıklarında, saniyeler içinde binlerce doları çekebilirler. Müşterilerin – ve çoğu durumda bankaların – parayı geri almalarının bir yolu yoktur.
Bir endüstri danışmanı olan Javelin Strategy & Research’e göre, 2020’de dijital cüzdanlar ve kişiden kişiye ödeme uygulamaları içeren dolandırıcılık yoluyla yaklaşık 18 milyon Amerikalı dolandırıldı.
Javelin’in önde gelen dolandırıcılık analisti John Buzzard, “Organize suç çok yaygın” dedi. Bay Buzzard, “Birkaç yıl önce, Zelle ve Venmo gibi uygulamalarda bunun hakkında konuşmaya başladık” dedi. “Şimdi, yaygın ve her yerde.”
Bankalar, Zelle’deki yaygın dolandırıcılığın farkında. Bay Faunce, suçu bildirmek için Wells Fargo’yu aradığında, müşteri hizmetleri temsilcisi ona “birçok insan Zelle’yi bu şekilde dolandırıyor” dedi. Bay Faunce, temsilcinin kendisine “birçok insan binlerce dolar için vurulduğunu” söylediğini söyledi.
Justin Faunce, Ocak ayında bir Wells Fargo yetkilisini taklit eden bir dolandırıcıya 500 dolar kaybetti. Kredi… The New York Times için Carlos Bernate
Wells Fargo daha sonra ona, kaybının sahtekarlık olarak değerlendirilmediğini belirten bir not gönderdi.
Bu tür kayıplardan yasal olarak kimin sorumlu olduğu açık değildir. Sektörde E Yönetmeliği olarak bilinen elektronik transferleri kapsayan federal yasa, onların yalnızca “yetkisiz” işlemleri ve Bay Faunce’nin tuzağına düştüğü oldukça yaygın dolandırıcılığı kapsamasını gerektirdiğinden, bankalar dolandırılan müşterilere parayı iade etmenin kendi sorumlulukları olmadığını söylüyor. insanları transferleri kendileri yapmaları için kandırmak. Kurbanlar, parayı göndermek için kandırıldıkları için işlemin yetkisiz olduğunu söylüyor. Düzenleyici rehberlik şimdiye kadar bulanıktı.
Dolandırılan müşteriler, zaten kendilerini zor durumda buldukları için üzgün olduklarında, başka çareler aradıklarında, birçoğu Zelle’nin sahibi ve işletmecisi olduğunu öğrenince öfkelenir. bankalar tarafından.
Başka bir kurban olan Bruce Barth, “Sanki bankalar hırsızlık yapabilmek için sokaktaki pisliklerle işbirliği yapmış gibi” dedi. 2020’nin sonlarında Bay Barth, Covid-19 ile hastaneye kaldırıldı ve telefonu hastane odasından kayboldu. Bir hırsız, dijital cüzdanına erişti ve kredi kartındaki masrafları araştırdı, bir ATM’den nakit çekti ve Zelle’yi kullanarak toplam 2.500$’lık üç transfer yaptı.
Her üç hesap da Bay Barth’ın 30 yılı aşkın bir süredir müşterisi olduğu Bank of America’daydı. Dolandırıcılık raporlarını sunduğunda, banka nakit ve kredi kartı kayıplarını çabucak iade etti. Ancak, işlemlerin daha önce bu hesap için kullanılmış olan bir telefona gönderilen kimlik doğrulama kodlarıyla doğrulandığını söyleyerek Zelle hırsızlığı iddialarını reddetti. Bank of America, telefonu çalınmış olsa bile, esasen Zelle işlemlerinin yetkilendirildiğini söylüyordu.
Bay Barth mosmordu. “Yerel ve ulusal olarak ulaşabildiğim her kuruma şikayette bulundum” dedi. “Aldığım her yanıt işe yaramazdı.”
The New York Times, Bank of America ile Bay Barth’ın davası hakkında temasa geçtikten sonra, kendisine geri ödeme yaptı. Banka sözcüsü Bill Halldin, kararın Şubat ayı sonlarında sağlanan “yeni bilgilere dayandığını” söyledi.
Bruce Barth’ın telefonu Covid-19 nedeniyle hastaneye kaldırılırken kayboldu. Bir hırsız, Zelle’yi kullanarak para çalmak için dijital cüzdanına erişebildi. Kredi… The New York Times için Jared Soares
Zelle ağı, yedi banka tarafından oluşturulan ve sahip olunan bir şirket olan Early Warning Services tarafından işletilmektedir: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC, Truist, US Bank ve Wells Fargo. Merkezi Scottsdale, Arizona’da bulunan Early Warning, sistemin teknik altyapısını yönetiyor. Ancak Zelle kullanan 1.425 banka ve kredi birliği, uygulamayı özelleştirebilir ve kendi güvenlik ayarlarını ekleyebilir.
Early Warning’de eski bir yönetici olan ve şu anda ödeme danışmanı olan Peter Tapling, bankaların müşterileri Zelle’nin riskleri konusunda eğitmek için yeterince şey yapmadığını söyledi. Müşterilerin Zelle’ye nakit gibi davranmasını önerdi. “Bu kişiye 100 dolar verip çekip gitmedikçe bu parayı göndermek için düğmeye basmayın, çünkü gönderdiğiniz anda para gitmiş olur” dedi.
Zelle aracılığıyla tam olarak ne kadar dolandırıcılık yapıldığını söylemek zor çünkü bankaların kayıplarını kamuya açıklamaları gerekmiyor. Bankalar dolandırıcılığı ciddiye aldıklarını ve güvenliği artırmak için sürekli düzenlemeler yaptıklarını söylüyor. Ancak endüstri analistlerinden gelen polis raporları ve gönderileri, ağın romantizm dolandırıcıları, kripto para dolandırıcıları ve konser biletlerinin ve safkan köpek yavrularının reklamını yapan sosyal medya sitelerinde sinsi sinsi dolaşanlar gibi dolandırıcılar için tercih edilen bir araç haline geldiğini açıkça ortaya koyuyor. ödüyorlar.
Tüketici Mali Koruma Bürosu geçen yıl bankalara ne tür hileli zararları geri ödemeleri gerektiği konusunda ayrıntılı bir kılavuz yayınladı. Düzenleyici, bankaların, kurbanın cihazını dolandırıcılık veya soygun yoluyla elde edenler de dahil olmak üzere, “aktarımı başlatmak için fiili yetkiye sahip olmayan tüketici dışındaki bir kişi tarafından başlatılan” transferlerdeki kayıpları tazmin etmesini şart koşuyor.
Ödemeler pazarında uzmanlaşmış bir danışmanlık firması olan PayGility Advisors’ın ortağı Deborah Baxley, bu rehberliğin bankalar arasında alarm zilleri çaldığını söyledi. O zamana kadar “bankaların bakış açısı aşağı yukarı ‘kusura bakmayın müşteri sizden’ oldu” dedi.
Yine de, tüketici acentesi, müşteri fiziksel olarak düğmelere basarsa, sahtekarlıkla başlatılan bir aktarımdan kimin sorumlu olduğunu ele almaz.
Bir ajans sözcüsü Tia Elbaum, “CFPB sorunun farkında ve onu en iyi nasıl ele alacağını düşünüyor” dedi.
Bay Faunce’u tuzağa düşüren plan – bazı bankacılar buna “ben bana” dolandırıcılığı diyorlar – o kadar yaygın hale geldi ki, yerel halkın bir elyafı. haberler ve polis belgeleri. Tüketici bürosu şikayetlerle dolu. Pensilvanya’da, dolandırıcılıkla ilgili haberlerdeki artış, polisin bir uyarıda bulunmasına neden oldu. Kesin mekanikler değişir, ancak genellikle kurbanları hassas bilgileri teslim etmeleri için kandırmayı içeren psikolojik bir hiledir.
Bay Faunce’un davasında, Wells Fargo’nun dolandırıcılık departmanından geldiği anlaşılan ve ondan Zelle aracılığıyla bir ödeme yapıp yapmadığını doğrulamasını isteyen bir metin mesajıyla başladı.
“hayır” diye mesaj attıktan birkaç dakika sonra telefonu çaldı. Arayanın kimliği, numarayı Wells Fargo olarak işaretledi. Hattaki adam kendisini bir Wells Fargo çalışanı olarak tanımladı ve Bay Faunce’e bir hırsızın Zelle kullanarak banka hesabını boşaltmaya çalıştığını söyledi. Adam, işlemleri durdurmak için Bay Faunce’in parayı kendisine geri göndermesi gerektiğini söyledi.
Perde arkasında, hırsız, yine Wells Fargo’da bulunan hesabını Bay Faunce’un telefon numarasına bağlamıştı. Zelle’i kullanmak için müşterilerin e-posta adreslerini veya telefon numaralarını Zelle hesaplarına bağlamaları gerekir. Bay Faunce, Zelle hesabını telefon numarasına bağlamadı. Bu, dolandırıcının Bay Faunce’in numarasını talep etmesine ve kendi Zelle hesabına eklemesine izin verdi.
Sonra hırsız, Bay Faunce’e telefon numarasına 500 dolar göndermesini ve parayı kendi hesabına geri göndereceğini garanti etmesini istedi. Bunun yerine, Bay Faunce hırsızın Wells Fargo hesabına para gönderdi. Hırsız, Bay Faunce’den Wells Fargo’nun telefonuna gönderdiği doğrulama kodlarını okumasını isteyerek bankanın iki faktörlü kimlik doğrulama sürecini atlatmayı başardı.
Arayan kişi ona prosedürü tekrarlamasını ve bu sefer tasarruf hesabından bir 500 dolar daha göndermesini söylediğinde Bay Faunce şüphelenmeye başladı. İkinci hesapta o kadar yoktu. Gerçek bir banka temsilcisi bunu bilirdi.
Dolandırıcıların Zelle üzerinden nasıl çalıştığına dair bir örnek. Kredi… Ken Page-Romer
Bir başka Wells Fargo müşterisi Julia Gibson, Ekim ayında benzer bir dolandırıcılık nedeniyle 2.500 dolar kaybetti. Dolandırıcılığı bankaya bildirdikten sonra, banka ona kayıp nakit için geçici bir kredi verdi. Ancak Ocak ayında, banka krediyi aniden iptal etti, bakiyesini sıfıra gönderdi ve kredili mevduat ücretlerine maruz kaldı. Banka, kaybın hileli olmadığına karar vermişti.
“Bütün bu konuda bu kadar sinir bozucu olan şey, konuştuğum müşteri hizmetleri temsilcisinin bana birçok insanın bunu yaşadığını söylemesiydi,” dedi Bayan Gibson.
Bay Faunce ve Bayan Gibson, Wells Fargo’ya yaptıkları temyiz başvurularında tüketici bürosunun hileli kayıplarla ilgili kurallarına atıfta bulundular, ancak banka bunları defalarca geri çevirdi.
23 Şubat’ta Bay Faunce’a yazdığı mektupta Wells Fargo, “Soruşturmada, hesapta gerçekten sahtekarlık yapıldığını bize bildirmek için aradığımız belirli göstergeler var” dedi. “Soruşturma sırasında, Bu göstergelerden hiçbirini bulamadık ve iddiayı reddettik.”
The Times bankayla temasa geçtikten sonra Bayan Gibson’a geri ödeme yaptı.
Banka sözcüsü Jim Seitz, “İşlemleri düzenleyen tüm düzenlemelere uymaya kararlıyız” dedi. “Bu yürek burkan olayları önlemeye yardımcı olmak için yaygın dolandırıcılıklara karşı farkındalığı artırmak için aktif olarak çalışıyoruz.” Belirli müşteri vakalarını tartışmayı reddetti.
Paralarını bankalardan geri almaya çalışan diğer dolandırıcılık kurbanları, yasayı gerekçe göstererek daha şanslı oldular.
Long Beach, NY’de yaşayan bir psikoterapist ve yazar olan Ken Page-Romer, Citigroup telefon numaralarından geliyormuş gibi görünen sahte metin uyarıları ve aramalar aldıktan sonra Kasım ayında hesabından 19.500 dolar çekilmişti. Banka önce iddiaları yalanladı. Mali müşavir olan kocası Gregory’nin ısrarı üzerine, Bay Page-Romer bankaya E Yönetmeliği’ne atıfta bulunan bir mektup yazdı ve kopyalarını polise ve bankacılık düzenleyicilerine gönderdi. Citi kısa süre sonra çalınan parasını iade etti. Citi sözcüsü Drew Benson,
“Müşterileri Citibank’tan geliyormuş gibi görünen şüpheli mesajlara karşı dikkatli olmaya teşvik ediyoruz” dedi. “Bir müşteri böyle bir mesaj alırsa, onları yanıt vermemeye, bağlantılara tıklamamaya, ekleri açmaya veya bir bağlantıdan hesaplarında oturum açmaya teşvik ediyoruz. Derhal mesajı silip bizimle iletişime geçmeleri gerekiyor.”
Ancak Wells Fargo, parayı transfer etmesi için kandırılmış olmasına rağmen, Bay Faunce buna izin verdiği için işlemin sahte olmadığını söyledi.
Bay Faunce şok oldu. “Açıkça dolandırıcılıktı” dedi. “Bu benim hatam değildi, peki banka neden burada doğru şeyi yapmıyor?”
Tüketiciler, ücretsiz, hızlı ve kullanışlı oldukları için Zelle gibi ödeme uygulamalarını sever. Anında dijital para transferleri sağlamak için Amerika’nın en büyük bankaları tarafından 2017 yılında oluşturulan Zelle, bankacılık uygulamalarına gömülü olarak gelir ve şu anda ülkenin açık ara en yaygın kullanılan para transferi hizmetidir. Geçen yıl, insanlar Zelle aracılığıyla 490 milyar dolar gönderirken, en yakın rakibi olan Venmo aracılığıyla 230 milyar dolar gönderdi.
Zelle’in dolaysızlığı da onu dolandırıcıların gözdesi haline getirdi. Ödeme kartlarını içeren diğer türdeki banka havaleleri veya işlemleri genellikle en az bir gün sürer. Ancak sahtekarlar, kurbanları Zelle aracılığıyla para vermeleri için korkutup kandırdıklarında, saniyeler içinde binlerce doları çekebilirler. Müşterilerin – ve çoğu durumda bankaların – parayı geri almalarının bir yolu yoktur.
Bir endüstri danışmanı olan Javelin Strategy & Research’e göre, 2020’de dijital cüzdanlar ve kişiden kişiye ödeme uygulamaları içeren dolandırıcılık yoluyla yaklaşık 18 milyon Amerikalı dolandırıldı.
Javelin’in önde gelen dolandırıcılık analisti John Buzzard, “Organize suç çok yaygın” dedi. Bay Buzzard, “Birkaç yıl önce, Zelle ve Venmo gibi uygulamalarda bunun hakkında konuşmaya başladık” dedi. “Şimdi, yaygın ve her yerde.”
Bankalar, Zelle’deki yaygın dolandırıcılığın farkında. Bay Faunce, suçu bildirmek için Wells Fargo’yu aradığında, müşteri hizmetleri temsilcisi ona “birçok insan Zelle’yi bu şekilde dolandırıyor” dedi. Bay Faunce, temsilcinin kendisine “birçok insan binlerce dolar için vurulduğunu” söylediğini söyledi.
Justin Faunce, Ocak ayında bir Wells Fargo yetkilisini taklit eden bir dolandırıcıya 500 dolar kaybetti. Kredi… The New York Times için Carlos Bernate
Wells Fargo daha sonra ona, kaybının sahtekarlık olarak değerlendirilmediğini belirten bir not gönderdi.
Bu tür kayıplardan yasal olarak kimin sorumlu olduğu açık değildir. Sektörde E Yönetmeliği olarak bilinen elektronik transferleri kapsayan federal yasa, onların yalnızca “yetkisiz” işlemleri ve Bay Faunce’nin tuzağına düştüğü oldukça yaygın dolandırıcılığı kapsamasını gerektirdiğinden, bankalar dolandırılan müşterilere parayı iade etmenin kendi sorumlulukları olmadığını söylüyor. insanları transferleri kendileri yapmaları için kandırmak. Kurbanlar, parayı göndermek için kandırıldıkları için işlemin yetkisiz olduğunu söylüyor. Düzenleyici rehberlik şimdiye kadar bulanıktı.
Dolandırılan müşteriler, zaten kendilerini zor durumda buldukları için üzgün olduklarında, başka çareler aradıklarında, birçoğu Zelle’nin sahibi ve işletmecisi olduğunu öğrenince öfkelenir. bankalar tarafından.
Başka bir kurban olan Bruce Barth, “Sanki bankalar hırsızlık yapabilmek için sokaktaki pisliklerle işbirliği yapmış gibi” dedi. 2020’nin sonlarında Bay Barth, Covid-19 ile hastaneye kaldırıldı ve telefonu hastane odasından kayboldu. Bir hırsız, dijital cüzdanına erişti ve kredi kartındaki masrafları araştırdı, bir ATM’den nakit çekti ve Zelle’yi kullanarak toplam 2.500$’lık üç transfer yaptı.
Her üç hesap da Bay Barth’ın 30 yılı aşkın bir süredir müşterisi olduğu Bank of America’daydı. Dolandırıcılık raporlarını sunduğunda, banka nakit ve kredi kartı kayıplarını çabucak iade etti. Ancak, işlemlerin daha önce bu hesap için kullanılmış olan bir telefona gönderilen kimlik doğrulama kodlarıyla doğrulandığını söyleyerek Zelle hırsızlığı iddialarını reddetti. Bank of America, telefonu çalınmış olsa bile, esasen Zelle işlemlerinin yetkilendirildiğini söylüyordu.
Bay Barth mosmordu. “Yerel ve ulusal olarak ulaşabildiğim her kuruma şikayette bulundum” dedi. “Aldığım her yanıt işe yaramazdı.”
The New York Times, Bank of America ile Bay Barth’ın davası hakkında temasa geçtikten sonra, kendisine geri ödeme yaptı. Banka sözcüsü Bill Halldin, kararın Şubat ayı sonlarında sağlanan “yeni bilgilere dayandığını” söyledi.
Bruce Barth’ın telefonu Covid-19 nedeniyle hastaneye kaldırılırken kayboldu. Bir hırsız, Zelle’yi kullanarak para çalmak için dijital cüzdanına erişebildi. Kredi… The New York Times için Jared Soares
Zelle ağı, yedi banka tarafından oluşturulan ve sahip olunan bir şirket olan Early Warning Services tarafından işletilmektedir: Bank of America, Capital One, JPMorgan Chase, PNC, Truist, US Bank ve Wells Fargo. Merkezi Scottsdale, Arizona’da bulunan Early Warning, sistemin teknik altyapısını yönetiyor. Ancak Zelle kullanan 1.425 banka ve kredi birliği, uygulamayı özelleştirebilir ve kendi güvenlik ayarlarını ekleyebilir.
Early Warning’de eski bir yönetici olan ve şu anda ödeme danışmanı olan Peter Tapling, bankaların müşterileri Zelle’nin riskleri konusunda eğitmek için yeterince şey yapmadığını söyledi. Müşterilerin Zelle’ye nakit gibi davranmasını önerdi. “Bu kişiye 100 dolar verip çekip gitmedikçe bu parayı göndermek için düğmeye basmayın, çünkü gönderdiğiniz anda para gitmiş olur” dedi.
Zelle aracılığıyla tam olarak ne kadar dolandırıcılık yapıldığını söylemek zor çünkü bankaların kayıplarını kamuya açıklamaları gerekmiyor. Bankalar dolandırıcılığı ciddiye aldıklarını ve güvenliği artırmak için sürekli düzenlemeler yaptıklarını söylüyor. Ancak endüstri analistlerinden gelen polis raporları ve gönderileri, ağın romantizm dolandırıcıları, kripto para dolandırıcıları ve konser biletlerinin ve safkan köpek yavrularının reklamını yapan sosyal medya sitelerinde sinsi sinsi dolaşanlar gibi dolandırıcılar için tercih edilen bir araç haline geldiğini açıkça ortaya koyuyor. ödüyorlar.
Tüketici Mali Koruma Bürosu geçen yıl bankalara ne tür hileli zararları geri ödemeleri gerektiği konusunda ayrıntılı bir kılavuz yayınladı. Düzenleyici, bankaların, kurbanın cihazını dolandırıcılık veya soygun yoluyla elde edenler de dahil olmak üzere, “aktarımı başlatmak için fiili yetkiye sahip olmayan tüketici dışındaki bir kişi tarafından başlatılan” transferlerdeki kayıpları tazmin etmesini şart koşuyor.
Ödemeler pazarında uzmanlaşmış bir danışmanlık firması olan PayGility Advisors’ın ortağı Deborah Baxley, bu rehberliğin bankalar arasında alarm zilleri çaldığını söyledi. O zamana kadar “bankaların bakış açısı aşağı yukarı ‘kusura bakmayın müşteri sizden’ oldu” dedi.
Yine de, tüketici acentesi, müşteri fiziksel olarak düğmelere basarsa, sahtekarlıkla başlatılan bir aktarımdan kimin sorumlu olduğunu ele almaz.
Bir ajans sözcüsü Tia Elbaum, “CFPB sorunun farkında ve onu en iyi nasıl ele alacağını düşünüyor” dedi.
Bay Faunce’u tuzağa düşüren plan – bazı bankacılar buna “ben bana” dolandırıcılığı diyorlar – o kadar yaygın hale geldi ki, yerel halkın bir elyafı. haberler ve polis belgeleri. Tüketici bürosu şikayetlerle dolu. Pensilvanya’da, dolandırıcılıkla ilgili haberlerdeki artış, polisin bir uyarıda bulunmasına neden oldu. Kesin mekanikler değişir, ancak genellikle kurbanları hassas bilgileri teslim etmeleri için kandırmayı içeren psikolojik bir hiledir.
Bay Faunce’un davasında, Wells Fargo’nun dolandırıcılık departmanından geldiği anlaşılan ve ondan Zelle aracılığıyla bir ödeme yapıp yapmadığını doğrulamasını isteyen bir metin mesajıyla başladı.
“hayır” diye mesaj attıktan birkaç dakika sonra telefonu çaldı. Arayanın kimliği, numarayı Wells Fargo olarak işaretledi. Hattaki adam kendisini bir Wells Fargo çalışanı olarak tanımladı ve Bay Faunce’e bir hırsızın Zelle kullanarak banka hesabını boşaltmaya çalıştığını söyledi. Adam, işlemleri durdurmak için Bay Faunce’in parayı kendisine geri göndermesi gerektiğini söyledi.
Perde arkasında, hırsız, yine Wells Fargo’da bulunan hesabını Bay Faunce’un telefon numarasına bağlamıştı. Zelle’i kullanmak için müşterilerin e-posta adreslerini veya telefon numaralarını Zelle hesaplarına bağlamaları gerekir. Bay Faunce, Zelle hesabını telefon numarasına bağlamadı. Bu, dolandırıcının Bay Faunce’in numarasını talep etmesine ve kendi Zelle hesabına eklemesine izin verdi.
Sonra hırsız, Bay Faunce’e telefon numarasına 500 dolar göndermesini ve parayı kendi hesabına geri göndereceğini garanti etmesini istedi. Bunun yerine, Bay Faunce hırsızın Wells Fargo hesabına para gönderdi. Hırsız, Bay Faunce’den Wells Fargo’nun telefonuna gönderdiği doğrulama kodlarını okumasını isteyerek bankanın iki faktörlü kimlik doğrulama sürecini atlatmayı başardı.
Arayan kişi ona prosedürü tekrarlamasını ve bu sefer tasarruf hesabından bir 500 dolar daha göndermesini söylediğinde Bay Faunce şüphelenmeye başladı. İkinci hesapta o kadar yoktu. Gerçek bir banka temsilcisi bunu bilirdi.
Dolandırıcıların Zelle üzerinden nasıl çalıştığına dair bir örnek. Kredi… Ken Page-Romer
Bir başka Wells Fargo müşterisi Julia Gibson, Ekim ayında benzer bir dolandırıcılık nedeniyle 2.500 dolar kaybetti. Dolandırıcılığı bankaya bildirdikten sonra, banka ona kayıp nakit için geçici bir kredi verdi. Ancak Ocak ayında, banka krediyi aniden iptal etti, bakiyesini sıfıra gönderdi ve kredili mevduat ücretlerine maruz kaldı. Banka, kaybın hileli olmadığına karar vermişti.
“Bütün bu konuda bu kadar sinir bozucu olan şey, konuştuğum müşteri hizmetleri temsilcisinin bana birçok insanın bunu yaşadığını söylemesiydi,” dedi Bayan Gibson.
Bay Faunce ve Bayan Gibson, Wells Fargo’ya yaptıkları temyiz başvurularında tüketici bürosunun hileli kayıplarla ilgili kurallarına atıfta bulundular, ancak banka bunları defalarca geri çevirdi.
23 Şubat’ta Bay Faunce’a yazdığı mektupta Wells Fargo, “Soruşturmada, hesapta gerçekten sahtekarlık yapıldığını bize bildirmek için aradığımız belirli göstergeler var” dedi. “Soruşturma sırasında, Bu göstergelerden hiçbirini bulamadık ve iddiayı reddettik.”
The Times bankayla temasa geçtikten sonra Bayan Gibson’a geri ödeme yaptı.
Banka sözcüsü Jim Seitz, “İşlemleri düzenleyen tüm düzenlemelere uymaya kararlıyız” dedi. “Bu yürek burkan olayları önlemeye yardımcı olmak için yaygın dolandırıcılıklara karşı farkındalığı artırmak için aktif olarak çalışıyoruz.” Belirli müşteri vakalarını tartışmayı reddetti.
Paralarını bankalardan geri almaya çalışan diğer dolandırıcılık kurbanları, yasayı gerekçe göstererek daha şanslı oldular.
Long Beach, NY’de yaşayan bir psikoterapist ve yazar olan Ken Page-Romer, Citigroup telefon numaralarından geliyormuş gibi görünen sahte metin uyarıları ve aramalar aldıktan sonra Kasım ayında hesabından 19.500 dolar çekilmişti. Banka önce iddiaları yalanladı. Mali müşavir olan kocası Gregory’nin ısrarı üzerine, Bay Page-Romer bankaya E Yönetmeliği’ne atıfta bulunan bir mektup yazdı ve kopyalarını polise ve bankacılık düzenleyicilerine gönderdi. Citi kısa süre sonra çalınan parasını iade etti. Citi sözcüsü Drew Benson,
“Müşterileri Citibank’tan geliyormuş gibi görünen şüpheli mesajlara karşı dikkatli olmaya teşvik ediyoruz” dedi. “Bir müşteri böyle bir mesaj alırsa, onları yanıt vermemeye, bağlantılara tıklamamaya, ekleri açmaya veya bir bağlantıdan hesaplarında oturum açmaya teşvik ediyoruz. Derhal mesajı silip bizimle iletişime geçmeleri gerekiyor.”