Pandemi sırasında ödenmemiş tıbbi faturalar daha büyük bir endişe kaynağı haline geldi ve şimdi bir federal tüketici kurumu bu borçların tüketici kredisi raporlarından yasaklanıp yasaklanmayacağını düşünüyor.
Tüketici Mali Koruma Bürosu müdürü Rohit Chopra, büro tarafından tıbbi borç ve bunun Amerikalılar üzerindeki etkisine ilişkin yeni araştırmaya işaret ettikten sonra bu hafta ajansın planlarını tartıştı.
Rapor, Amerikan hanelerinin yüzde 20’sinin tıbbi borcu olduğunu söylediğini ortaya koydu. Ayrıca, kredi raporlarında tahsilatta olduğu görülen borcun yarısından fazlasının (yüzde 58) tıbbi faturalardan kaynaklandığı tahmin ediliyor ve bu oran Bay Chopra’nın “olağanüstü” olarak nitelendirdiği bir oran.
“Kredi kaydında tıbbi borç tahsilat işareti bulunması kredi almayı, ev kiralamayı veya ev satın almayı veya iş bulmayı zorlaştırabilir” dedi Bay Chopra. Aileler ödeyemedikleri sağlık borçları yüzünden iflasa sürükleniyor” dedi. Raporda,
Siyah ve İspanyolların yanı sıra düşük gelirli ve genç yetişkinlerin genel nüfustan daha yüksek tıbbi borç oranlarına sahip oldukları belirtildi.
Sonuç olarak, ajans üç büyük kredi raporlama bürosunu – Equifax, Experian ve TransUnion – ve tüketici dosyalarında doğru bir şekilde rapor edildiğinden emin olmak için tıbbi borçları nasıl ele aldığını “inceleyecek” Bay Chopra dedim.
Tıbbi borç, bir ipotek veya araba kredisinden farklı olarak, genellikle istemeden yapılır. İnsanlar kazalarda hastalanır veya yaralanır ve karşılayamayacakları bir fatura ile sonuçlanabilir. JAMA’da geçen bir yıl da dahil olmak üzere önceki birkaç rapor, tıbbi borcun, özellikle Medicaid kapsamını genişletmeyen eyaletlerde daha da endişe verici hale geldiğini öne sürdü.
Şimdi, büro, Ekim ayında ajansın müdürü olarak onaylanan Bay Chopra’nın yönetiminde tıbbi borçla mücadelede daha iddialı davranıyor.
Doktorlar ve hastaneler genellikle geç ödemeleri doğrudan kredi bürolarına bildirmezler, ancak sonunda vadesi geçmiş hesapları dış tahsilat kurumlarına gönderebilirler. Hastalar faturayı ödeyemezse, fatura tahsildarları borcu kredi bürolarına bildirebilir. Borç daha sonra hastaların kredi dosyalarını ve potansiyel olarak rapordaki bilgilere göre hesaplanan kredi puanlarını zedeleyebilir.
Kredi raporları ve puanları, krediye uygun olup olmadığınızı ve hangi faiz oranını ödeyeceğinizi belirlemek için borç verenler tarafından kullanılır. İşverenler ve ev sahipleri, iş ve daire başvurularını taramak için bunları kullanır.
Rapora göre, özellikle endişe verici olan, tahsilat kurumlarının kredi bürolarına yanlış veriler bildiriyor olabileceğidir. Bay Chopra, kötü veriler tüketici kredisi raporlarını “kirletiyorsa”, kredi bürolarının hatalı bilgi veren kurumları kapatması gerektiğini söyledi.
Büronun kredi bürolarının tıbbi borcu tüketici kredi raporlarına dahil edip etmeyeceğine ilişkin kararının, “tıbbi faturalandırma, tahsilat ve raporlama hakkında ek araştırmalara” dayanacağını söyledi.
Tahsilat şirketleri için bir endüstri grubu olan ACA International’ın yönetim kurulu üyesi Jack Brown III, hazırladığı bir açıklamada şunları söyledi: sigorta şirketleri tarafından ödenmiştir.” Ancak, büronun raporunun, sigorta şirketlerinin tazminat ödeme süreçleriyle ilgili “önemli sorunlar” dediği şeye odaklanmadığını da sözlerine ekledi.
Kredi bürolarını temsil eden Tüketici Verileri Endüstrisi Derneği başkanı ve CEO’su Francis Creighton, kredi raporlarından tüm tıbbi borçların yasaklanmasının geri tepebileceğini çünkü kredi verenlerin başvuranın kredi profilinin tam bir resmine ihtiyaç duyduğunu söyledi. Bazı tıbbi borçlar acil tedaviden değil, diş beyazlatma veya kozmetik cerrahi gibi seçmeli prosedürlerden kaynaklanabileceğini söyledi. “Bütün tıbbi borçları ortadan kaldırmanın mantıklı olduğunu düşünmüyorum.”
Bunun yerine, Bay Creighton, tıbbi faturalandırma yaklaşımının modernize edilmesi gerektiğini söyledi. “Tıbbi ödeme sistemi bozuldu” dedi.
Tıbbi borçla ilgili bazı sorular ve yanıtlar:
Ödeyemeyeceğim bir sağlık faturası alırsam ne yapmalıyım?
Tıbbi faturalandırma karmaşık olduğundan ve genellikle sigorta şirketlerini kapsadığından, genellikle gecikmiş bir tıbbi faturanın kredi raporunuza yansımasından önce diğer borç türlerine göre daha fazla zamanınız olur. Bay Creighton, 2017’den bu yana, kredi bürolarının tahsilat kurumlarına, bir faturanın geciktiği andan itibaren en az 180 gün – kabaca altı ay – beklemeleri talimatını verdiğini söyledi. (Politika, bir grup başsavcı ile yasal bir anlaşmadan kaynaklanmaktadır.)
“Panik yapmayın,” dedi Caitlin Donovan, Hasta Avukatı Vakfı. Faturanın doğru olup olmadığını kontrol ederek başlayın. Bu genellikle, sağlık sigortanızdan (eğer sigortanız varsa) bir “fayda açıklaması” ile karşılaştırmak veya açıklama için sağlayıcı ile iletişime geçmek anlamına gelir. Sözde EOB genellikle bunun bir “fatura olmadığını” belirtir, bu nedenle insanlar bazen onları görmezden gelir. “Yapma,” dedi Bayan Donovan. Fayda beyanı, sigortacınıza fatura kesildiğinin kanıtıdır ve size şüpheli ücretlere itiraz etmenize yardımcı olacak bilgiler verir. Bayan Donovan, bazı durumlarda hastanelerin faturaları önce sigortacıya fatura etmek yerine yanlışlıkla doğrudan hastaya gönderebileceğini söyledi.
Fatura doğruysa, sağlayıcının fatura ofisini arayın ve aylık ödeme planlarını sorun. Ayrıca, birçok hastanenin düşük gelirli kişilerin tıbbi faturalarını ödemelerine yardımcı olacak programları vardır – ancak siz sormadıkça bunlardan bahsetmeyebilirler. “Sormalısınız,” dedi Bayan Donovan.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi avukatı Chi Chi Wu, sağlayıcının toplu ödeme karşılığında fatura miktarını azaltıp azaltmayacağını sormaya değer. Bir keresinde bir faturayı sormak için bir sağlayıcıyı aradığını ve herhangi bir soru sormadan fatura temsilcisinin tam ödemeyi hemen yapması halinde yüzde 25 indirim teklif ettiğini hatırladı.
Sağlık faturalarımı kredi kartımla mı ödemeliyim?
Tüketici savunucuları, bakiyeyi bir kredi kartına koymadan önce diğer seçenekleri tüketmeye çalışın ve mümkün olan en düşük faturayı müzakere edin. Tıbbi faturaları kredi kartıyla ödemek ve sonra ödememek, krediniz için ilk etapta faturayı ödememekten daha kötü olabilir. Bayan Wu, bunun nedeni, hem FICO hem de VantageScore kredi puanlarının en son sürümlerinin, halihazırda ödenmiş tıbbi borç raporlarını görmezden gelmesi ve ödenmemiş kalan tıbbi borcun etkisini sınırlaması olduğunu söyledi. Ancak, tüm borç verenlerin güncellenmiş kredi puanlama sistemlerini kullanmadığını unutmayın, dedi. Özellikle ipotek kredisi verenler, tıbbi borcu farklı şekilde ele almayan eski sürümleri kullanabilir.
Ve Bayan Wu, işverenler ve ev sahipleri gibi bazı kredi puanı kullanıcılarının sadece puanınıza değil, tam kredi raporunuza bakabileceğini söyledi. Bu nedenle, tıbbi borç, kredi puanınıza yansımasa bile sorunlara neden olabilir.
Sürpriz tıbbi faturalara karşı korunuyor muyum?
Ocak ayında yürürlüğe giren Sürprizlere Hayır Yasası adlı bir yasa, sürpriz tıbbi faturalara karşı yeni tüketici korumaları getirdi. Hastalar, sigorta planı ağının dışındaki acil servislerden ve doktorlardan yanlışlıkla bakım aldıklarında sürpriz faturalar gelebilir. (Bu, Kaiser Aile Vakfı ve Peterson Sağlık Merkezi tarafından yapılan bir analize göre, yaklaşık beş acil servis ziyaretinden birinde gerçekleşir.) Federal hükümet, yasanın yaklaşık 10 milyon ağ dışı sürpriz faturaya uygulanacağını tahmin ediyor. yıl.
Tüketici Mali Koruma Bürosu müdürü Rohit Chopra, büro tarafından tıbbi borç ve bunun Amerikalılar üzerindeki etkisine ilişkin yeni araştırmaya işaret ettikten sonra bu hafta ajansın planlarını tartıştı.
Rapor, Amerikan hanelerinin yüzde 20’sinin tıbbi borcu olduğunu söylediğini ortaya koydu. Ayrıca, kredi raporlarında tahsilatta olduğu görülen borcun yarısından fazlasının (yüzde 58) tıbbi faturalardan kaynaklandığı tahmin ediliyor ve bu oran Bay Chopra’nın “olağanüstü” olarak nitelendirdiği bir oran.
“Kredi kaydında tıbbi borç tahsilat işareti bulunması kredi almayı, ev kiralamayı veya ev satın almayı veya iş bulmayı zorlaştırabilir” dedi Bay Chopra. Aileler ödeyemedikleri sağlık borçları yüzünden iflasa sürükleniyor” dedi. Raporda,
Siyah ve İspanyolların yanı sıra düşük gelirli ve genç yetişkinlerin genel nüfustan daha yüksek tıbbi borç oranlarına sahip oldukları belirtildi.
Sonuç olarak, ajans üç büyük kredi raporlama bürosunu – Equifax, Experian ve TransUnion – ve tüketici dosyalarında doğru bir şekilde rapor edildiğinden emin olmak için tıbbi borçları nasıl ele aldığını “inceleyecek” Bay Chopra dedim.
Tıbbi borç, bir ipotek veya araba kredisinden farklı olarak, genellikle istemeden yapılır. İnsanlar kazalarda hastalanır veya yaralanır ve karşılayamayacakları bir fatura ile sonuçlanabilir. JAMA’da geçen bir yıl da dahil olmak üzere önceki birkaç rapor, tıbbi borcun, özellikle Medicaid kapsamını genişletmeyen eyaletlerde daha da endişe verici hale geldiğini öne sürdü.
Şimdi, büro, Ekim ayında ajansın müdürü olarak onaylanan Bay Chopra’nın yönetiminde tıbbi borçla mücadelede daha iddialı davranıyor.
Doktorlar ve hastaneler genellikle geç ödemeleri doğrudan kredi bürolarına bildirmezler, ancak sonunda vadesi geçmiş hesapları dış tahsilat kurumlarına gönderebilirler. Hastalar faturayı ödeyemezse, fatura tahsildarları borcu kredi bürolarına bildirebilir. Borç daha sonra hastaların kredi dosyalarını ve potansiyel olarak rapordaki bilgilere göre hesaplanan kredi puanlarını zedeleyebilir.
Kredi raporları ve puanları, krediye uygun olup olmadığınızı ve hangi faiz oranını ödeyeceğinizi belirlemek için borç verenler tarafından kullanılır. İşverenler ve ev sahipleri, iş ve daire başvurularını taramak için bunları kullanır.
Rapora göre, özellikle endişe verici olan, tahsilat kurumlarının kredi bürolarına yanlış veriler bildiriyor olabileceğidir. Bay Chopra, kötü veriler tüketici kredisi raporlarını “kirletiyorsa”, kredi bürolarının hatalı bilgi veren kurumları kapatması gerektiğini söyledi.
Büronun kredi bürolarının tıbbi borcu tüketici kredi raporlarına dahil edip etmeyeceğine ilişkin kararının, “tıbbi faturalandırma, tahsilat ve raporlama hakkında ek araştırmalara” dayanacağını söyledi.
Tahsilat şirketleri için bir endüstri grubu olan ACA International’ın yönetim kurulu üyesi Jack Brown III, hazırladığı bir açıklamada şunları söyledi: sigorta şirketleri tarafından ödenmiştir.” Ancak, büronun raporunun, sigorta şirketlerinin tazminat ödeme süreçleriyle ilgili “önemli sorunlar” dediği şeye odaklanmadığını da sözlerine ekledi.
Kredi bürolarını temsil eden Tüketici Verileri Endüstrisi Derneği başkanı ve CEO’su Francis Creighton, kredi raporlarından tüm tıbbi borçların yasaklanmasının geri tepebileceğini çünkü kredi verenlerin başvuranın kredi profilinin tam bir resmine ihtiyaç duyduğunu söyledi. Bazı tıbbi borçlar acil tedaviden değil, diş beyazlatma veya kozmetik cerrahi gibi seçmeli prosedürlerden kaynaklanabileceğini söyledi. “Bütün tıbbi borçları ortadan kaldırmanın mantıklı olduğunu düşünmüyorum.”
Bunun yerine, Bay Creighton, tıbbi faturalandırma yaklaşımının modernize edilmesi gerektiğini söyledi. “Tıbbi ödeme sistemi bozuldu” dedi.
Tıbbi borçla ilgili bazı sorular ve yanıtlar:
Ödeyemeyeceğim bir sağlık faturası alırsam ne yapmalıyım?
Tıbbi faturalandırma karmaşık olduğundan ve genellikle sigorta şirketlerini kapsadığından, genellikle gecikmiş bir tıbbi faturanın kredi raporunuza yansımasından önce diğer borç türlerine göre daha fazla zamanınız olur. Bay Creighton, 2017’den bu yana, kredi bürolarının tahsilat kurumlarına, bir faturanın geciktiği andan itibaren en az 180 gün – kabaca altı ay – beklemeleri talimatını verdiğini söyledi. (Politika, bir grup başsavcı ile yasal bir anlaşmadan kaynaklanmaktadır.)
“Panik yapmayın,” dedi Caitlin Donovan, Hasta Avukatı Vakfı. Faturanın doğru olup olmadığını kontrol ederek başlayın. Bu genellikle, sağlık sigortanızdan (eğer sigortanız varsa) bir “fayda açıklaması” ile karşılaştırmak veya açıklama için sağlayıcı ile iletişime geçmek anlamına gelir. Sözde EOB genellikle bunun bir “fatura olmadığını” belirtir, bu nedenle insanlar bazen onları görmezden gelir. “Yapma,” dedi Bayan Donovan. Fayda beyanı, sigortacınıza fatura kesildiğinin kanıtıdır ve size şüpheli ücretlere itiraz etmenize yardımcı olacak bilgiler verir. Bayan Donovan, bazı durumlarda hastanelerin faturaları önce sigortacıya fatura etmek yerine yanlışlıkla doğrudan hastaya gönderebileceğini söyledi.
Fatura doğruysa, sağlayıcının fatura ofisini arayın ve aylık ödeme planlarını sorun. Ayrıca, birçok hastanenin düşük gelirli kişilerin tıbbi faturalarını ödemelerine yardımcı olacak programları vardır – ancak siz sormadıkça bunlardan bahsetmeyebilirler. “Sormalısınız,” dedi Bayan Donovan.
Ulusal Tüketici Hukuku Merkezi avukatı Chi Chi Wu, sağlayıcının toplu ödeme karşılığında fatura miktarını azaltıp azaltmayacağını sormaya değer. Bir keresinde bir faturayı sormak için bir sağlayıcıyı aradığını ve herhangi bir soru sormadan fatura temsilcisinin tam ödemeyi hemen yapması halinde yüzde 25 indirim teklif ettiğini hatırladı.
Sağlık faturalarımı kredi kartımla mı ödemeliyim?
Tüketici savunucuları, bakiyeyi bir kredi kartına koymadan önce diğer seçenekleri tüketmeye çalışın ve mümkün olan en düşük faturayı müzakere edin. Tıbbi faturaları kredi kartıyla ödemek ve sonra ödememek, krediniz için ilk etapta faturayı ödememekten daha kötü olabilir. Bayan Wu, bunun nedeni, hem FICO hem de VantageScore kredi puanlarının en son sürümlerinin, halihazırda ödenmiş tıbbi borç raporlarını görmezden gelmesi ve ödenmemiş kalan tıbbi borcun etkisini sınırlaması olduğunu söyledi. Ancak, tüm borç verenlerin güncellenmiş kredi puanlama sistemlerini kullanmadığını unutmayın, dedi. Özellikle ipotek kredisi verenler, tıbbi borcu farklı şekilde ele almayan eski sürümleri kullanabilir.
Ve Bayan Wu, işverenler ve ev sahipleri gibi bazı kredi puanı kullanıcılarının sadece puanınıza değil, tam kredi raporunuza bakabileceğini söyledi. Bu nedenle, tıbbi borç, kredi puanınıza yansımasa bile sorunlara neden olabilir.
Sürpriz tıbbi faturalara karşı korunuyor muyum?
Ocak ayında yürürlüğe giren Sürprizlere Hayır Yasası adlı bir yasa, sürpriz tıbbi faturalara karşı yeni tüketici korumaları getirdi. Hastalar, sigorta planı ağının dışındaki acil servislerden ve doktorlardan yanlışlıkla bakım aldıklarında sürpriz faturalar gelebilir. (Bu, Kaiser Aile Vakfı ve Peterson Sağlık Merkezi tarafından yapılan bir analize göre, yaklaşık beş acil servis ziyaretinden birinde gerçekleşir.) Federal hükümet, yasanın yaklaşık 10 milyon ağ dışı sürpriz faturaya uygulanacağını tahmin ediyor. yıl.