Bir mühendislik firmasında pazarlama alanında uzun bir kariyerin ardından, Jim Keller 63 yaşında emekli oldu. Ani bir durma değildi – tam zamanlı çalışmayı aşamalı olarak bırakma fırsatı buldu ve bazı danışmanlık işleri aldı.
Ancak bir yıldan biraz daha uzun bir süre sonra, 2017’de Bay Keller, kendisini huzursuz hissettiğini söyledi. Birkaç aydır golf oynamak ve California, Napa’daki evinin etrafındaki projeleri tamamlamak tatmin edici değildi. Böylece emlak ruhsatı için çalışmaya karar verdi ve işe geri döndü.
Ancak bu ikinci geçiş büyük bir endişeyle geldi: şimdi 69 yaşında olan Bay Keller, Sosyal Güvenlik yardımlarını korkunç bir şekilde kesintiye uğratmadan kazandığı geliri nasıl yönetecekti.
Wealth Enhancement Group’ta sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Kelly Crane ile çalışan Bay Keller, çalışırken ve 401(k)’sinden para çekmeyi erteleyerek emeklilik tasarruflarını artırabileceğini öğrendi. Çeşitli gelir ve giderler içeren senaryoları araştıran Bay Crane, Bay Keller’a yaşam tarzını nasıl sürdürebileceğini ve yine de Sosyal Güvenlik faydalarını nasıl en üst düzeye çıkarabileceğini gösterdi.
Bay Keller, işinden keyif aldığı için, 401(k)’sinden asgarî para çekmesi gerekeceği 72 yaşına kadar “yeniden emekli olamayacağını” söyledi. Eşi Renee 65 yaşında ve emekli.
“Tam bir emeklilik planım yok” dedi. “Yıldan yıla alıyoruz”
Emekli olmamak için sayısız sebep var – Sosyal Güvenlik için alışılmadık derecede yüksek bir yaşam maliyeti zammı, yüksek enflasyona karşı tamamen korunmaz; bazı insanlar yeterince tasarruf etmediklerini fark etti; ve diğerleri emekliliğin onları meşgul etmediğini keşfetti.
Araştırmalar, 70’li yaşlarındaki Amerikalıların iş gücünün biraz daha büyük bir bölümünü oluşturduğunu gösteriyor. Boston College Emeklilik Araştırmaları Merkezi direktörü Alicia Munnell’in araştırmasına göre, Ocak 2020’de 62-70 yaş arası Amerikalıların yaklaşık yüzde 37’si istihdam edildi. Nisan 2020’ye kadar bu oran 30’a düştü, ancak bu yıl Ağustos ayına kadar 36’ya geri döndü. Artış, işe dönen insanlara bağlandı.
Sosyal Güvenlik iddiasında bulunan birçok Amerikalı, çalışmanın, bu faydaya ve Medicare’e ve bazı kısa vadeli finansal planlamaya ayrıntılı bir bakış içeren bazı karmaşık karar vermeyi tetiklediğini buluyor.
Sosyal Güvenlik kazanç testi
Sosyal yardımlardan yararlanırken ancak tam emeklilik yaşı veya FRA olarak bilinen yaşa ulaşmadan önce çalışırsanız, yardımlarınız azalır. FRA nedir? Genellikle 66 veya 67’dir, ancak doğum yılınıza bağlıdır. Sosyal Güvenlik Kurumu, bu indirimi bir kazanç testine dayanarak hesaplar. İyi haber: Çalışırken kaybettiğiniz faydalar sonsuza kadar saklanmaz.
Çalışmak, genellikle Sosyal Güvenlik tarafından belirlenen bir eşiğin üzerindeki kazançlar için ödemenizi kesecektir. 2022’de bu eşik 19.560 dolar.
Sosyal Güvenlik ve Emeklilik hakkında daha fazla bilgi
Canonsburg, PA’da Braun-Bostich & Associates’de sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Cassandra Kirby, “Tam emeklilik yaşınızdan önce yeniden çalışmaya başladıysanız dikkatli olun” dedi.
Emeklilikte bu sorundan kaçınmanın iki yolu vardır: Ya çalışmayı tamamen bırakın ya da Sosyal Güvenlik Kurumu’na ödemelerinizi durduracak olan yardımlarınızın askıya alınmasını veya “geri çekilmesini” istediğinizi söyleyin.
Zamanlama önemli, dedi Bayan Kirby. FRA’da olmayan kişiler, onları askıya almak için ilk yardım aldıktan sonra bir yıllık bir pencereye sahiptir. FRA’ya ulaştığınız takdirde, Sosyal Güvenlik kurallarına göre, yardımların kesildiği aylar hesaba katılarak aylık ödeneğiniz kalıcı olarak artırılacaktır.
Bu süreyi kaçırırsanız, askıya almak için tam emeklilik yaşına gelene kadar (ve 70 yaşına gelene kadar) beklemeniz gerekir. Dahası: Ömrünüz boyunca faydaları sadece önce askıya alabilirsiniz.
69 yaşındaki Bay Keller, Kaliforniya, Napa’da bir listeyi ziyaret ederken, “Tam bir emeklilik planım yok” dedi. “Yıldan yıla alıyoruz” Kredi… New York Times için Jason Henry
Ödeyebileceğinizden, Sosyal Güvenlik almayı beklemek genellikle en iyi sonuç veren bir seçenektir. Yaklaşık 11 yıl önce, Charlottesville, Va.’dan Barbara Brownell Grogan, 57 yaşında National Geographic için bir kitap editörü olarak emekli olmaya ve bir yayıncılık danışmanlığı işine başlamaya karar verdi. Sosyal Güvenlik’i sadece iki yıl önce tam emeklilik yaşına geldiğinde, yardım kesintisinden kaçınmak için aldı.
Bekleyen herkesin önemli ölçüde daha yüksek bir fayda elde edebileceği yaş olan 70’e kadar “tam emekliliği” erteleyebileceğini söyledi. Bayan Grogan’ın kocası Daniel de yardımlarda bir azalmadan kaçınmak için 66 yaşına kadar bekledi. Fotoğrafçı olarak işinden emekli olmasına rağmen, Charlottesville’de sahip olduğu bazı gayrimenkulleri yönetiyor.
Bayan Grogan, National Geographic’te geçirdiği 27 yılın tadını çıkarmasına rağmen, “Sevdiğim şeyi yapıyorum” dedi. İlk kez emekli olmasının bir nedeni, bir hastalık sırasında kocası için deva yapmaktı.
Bayan Grogan’ın Kensington, Md.’deki Stratus Wealth Advisors’ta yetkili bir finansal analist olan yeğeni Sam Brownell, ona Sosyal Güvenlik dahil bir dizi yazılım odaklı nakit akışı senaryosunda yol gösterdi. 90’ların ortalarına kadar yaşayabileceğini tahmin ettiler. Tartışmalarının bir kısmı, 401(k) planından aldığı toplu ödemeyi içeriyordu. Bireysel emeklilik hesabına devrettiği için Sosyal Güvenlik tarafından cezalandırılmadı veya para çekme işlemi için vergilendirilmedi.
Sosyal Güvenlik yardımları ile, faydalarınızı en üst düzeye çıkarmanın temel faktörleri, çalışma yıllarınız boyunca ne kadar kazandığınız ve hangi yaşta yardım aldığınızdır. Mümkün olan en yüksek temel bireysel emeklilik maaşı 70 yaşına kadar bekleyenler içindir. Evli çiftler söz konusu olduğunda, eşler 62 yaşından itibaren başvuruda bulunabilirler ve eşlerinin birincil ödeneğinin yarısı kadarını alabilirler.
Eşler ayrıca, kendi tam emeklilik yaşlarında daha yüksek ödeme almaya hak kazanmak için daha yaşlı olduklarında veya daha da yüksek bir fayda sağlayabilecek kendi kazanç kayıtlarına başvurabilirler. Her durumda, hazır yazılımlar veya sertifikalı bir finansal planlayıcı ile sayıları hızla kıracak birkaç maksimizasyon senaryosu çalıştırmak akıllıca olacaktır.
Kazançların Medicare üzerindeki etkisi
İş gücüne geri dönmek başka bir sürpriz getirebilir: Önemli ölçüde daha fazla para kazanırsanız Medicare B ve D Bölümleri için primler artabilir.
Doktor ziyaretleri ve ayakta tedavi hizmetlerini kapsayan B Kısmı primleri SGK ödemelerinizden düşülür; Bölüm D, reçeteli ilaçları kapsar. Çoğu Medicare kayıtlısı, Kısım B için standart prim olarak adlandırılan şeyi paylaşır; 2023’te bu miktar, 2022’de 170.10$ olan bir düşüşle ayda 164.90$ olacak. 2023 için D Kısmı primi, 2022’den küçük bir düşüşle 31.50$ olacak.
Standart primden daha fazlasını hissedenler için Medicare, harcamalarını belirlemek için karmaşık bir araç testi sürecine sahiptir.
Belirli bir seviyenin üzerinde gelir elde ederseniz, Medicare IRMAA’ya veya gelirle ilgili aylık ayarlama tutarına tabi olabilirsiniz – Kısım B ve Kısım D primlerinize ek bir ücret. Sosyal Güvenlik İdaresi’nden bir bildirim aldığınızda sınırı aşıp aşmadığınızı bileceksiniz, ancak yine de önceden plan yapabilirsiniz.
Medicare prim artışları için gelir eşikleri kayan bir ölçektedir. Bekarsanız ve yıllık düzeltilmiş brüt geliriniz 91.000$’dan fazla ve 114.000$’ın altındaysa, bu yıl aylık Kısım B priminiz 238.10$’dır; D Bölümü 12,40 ABD dolarıdır. IRMAA ölçeğinin en üst sınırı – ortaklaşa başvuruda bulunan ve 750.000 ABD Dolarının üzerinde kazananlar için – B Bölümü için ayda 578.30 ABD Doları ve D Bölümü için 77.90 ABD Dolarıdır.
Farklılıkların ardındaki mantık, yüksek gelirli yaşlıların daha fazla hisseyi göze alabilmeleri ve onlar için yüksek primlerin muhtemelen bir oyun değiştirici olmamasıdır. Ancak çoğu insan, onları daha yüksek prim aralıklarına atabilecek herhangi bir ek gelir konusunda dikkatli olmalıdır.
Medicare ayrıca, bir işletmenin satışı veya yatırım karı gibi çeşitli kaynaklardan gelen gelir artışlarına da bakacaktır.
Bayan Kirby, “Büyük sermaye kazançları sizi yüksek gelir aralığına atabilir” dedi. Gelirinizi değerlendirirken, Sosyal Güvenlik’in herhangi bir prim ek ücretini hesaplamak için iki yıl geriye bakabileceğini ekledi.
Planınızı tekrar gözden geçirmek
Diyelim ki kısa vadeli planınız, birkaç yıl daha çalışmayı içeren daha uzun bir plana dönüştü. Dikkate alınması gereken faktörler arasında: Seyahat etmek istiyor musunuz? Sağlığın nasıl? Yer değiştirmeyi planlıyor musunuz? Emeklilik sonrası planınızı finanse etmekte zorlanıyorsanız, nasıl tasarruf etmeye devam edeceğinizi bulmanız gerekebilir.
Bazı insanlar için, paranın 10. on yıla kadar dayanmasını planlamak mantıklıdır. Bayan Kirby, insanlara yaşam tarzı hedeflerini, yaşam beklentilerini, vergi matrahını ve yatırım stratejilerini hesaba katan, nihai emeklilik için çeşitli yaşları kullanarak bir “stres testi” yapmalarını tavsiye ediyor.
“Bekarsanız ve daha kısa bir yaşam beklentisi bekliyorsanız” dedi, “o zaman mümkün olan en kısa sürede yardım toplarım. Daha uzun bir yaşam beklentisi arayanlar beklemeyi göze alabilirler.”
Yeniden emekli olana kadar daha fazla tasarruf etmesi gerekenler için, geliriniz size uygunsa, bir Roth IRA değerli bir değerlendirmedir. Katkılar vergilendirilirken, parayı hesapta en az beş yıl bırakırsanız para çekme işlemi yapılmaz.
Bay Crane, serbest meslek sahipleri için SEP IRA’nın iyi bir seçim olabileceğini söyledi. Çalışırken yardım alıyorsanız Sosyal Güvenlik indirimi ile vurulabilirsiniz, ancak belirli bir katkı planına (yatırım getirileriyle birlikte) ayırdığınız para ve bunu yapmak için vergi indirimi, Sosyal Güvenlik’i mahsup edebilir. tam emeklilik yaşından önce vur.
Emekliliğinizi yeniden şekillendirdiğinizde şaşırabilirsiniz: Daha sağlam bir tasarruf yastığı ve daha yüksek düzeyde biliş ve çalışmadan kaynaklanan sosyal aktivite ile desteklenen, yeniden emekliliğiniz orijinal emekliliğinizden bile daha iyi olabilir.
Ancak bir yıldan biraz daha uzun bir süre sonra, 2017’de Bay Keller, kendisini huzursuz hissettiğini söyledi. Birkaç aydır golf oynamak ve California, Napa’daki evinin etrafındaki projeleri tamamlamak tatmin edici değildi. Böylece emlak ruhsatı için çalışmaya karar verdi ve işe geri döndü.
Ancak bu ikinci geçiş büyük bir endişeyle geldi: şimdi 69 yaşında olan Bay Keller, Sosyal Güvenlik yardımlarını korkunç bir şekilde kesintiye uğratmadan kazandığı geliri nasıl yönetecekti.
Wealth Enhancement Group’ta sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Kelly Crane ile çalışan Bay Keller, çalışırken ve 401(k)’sinden para çekmeyi erteleyerek emeklilik tasarruflarını artırabileceğini öğrendi. Çeşitli gelir ve giderler içeren senaryoları araştıran Bay Crane, Bay Keller’a yaşam tarzını nasıl sürdürebileceğini ve yine de Sosyal Güvenlik faydalarını nasıl en üst düzeye çıkarabileceğini gösterdi.
Bay Keller, işinden keyif aldığı için, 401(k)’sinden asgarî para çekmesi gerekeceği 72 yaşına kadar “yeniden emekli olamayacağını” söyledi. Eşi Renee 65 yaşında ve emekli.
“Tam bir emeklilik planım yok” dedi. “Yıldan yıla alıyoruz”
Emekli olmamak için sayısız sebep var – Sosyal Güvenlik için alışılmadık derecede yüksek bir yaşam maliyeti zammı, yüksek enflasyona karşı tamamen korunmaz; bazı insanlar yeterince tasarruf etmediklerini fark etti; ve diğerleri emekliliğin onları meşgul etmediğini keşfetti.
Araştırmalar, 70’li yaşlarındaki Amerikalıların iş gücünün biraz daha büyük bir bölümünü oluşturduğunu gösteriyor. Boston College Emeklilik Araştırmaları Merkezi direktörü Alicia Munnell’in araştırmasına göre, Ocak 2020’de 62-70 yaş arası Amerikalıların yaklaşık yüzde 37’si istihdam edildi. Nisan 2020’ye kadar bu oran 30’a düştü, ancak bu yıl Ağustos ayına kadar 36’ya geri döndü. Artış, işe dönen insanlara bağlandı.
Sosyal Güvenlik iddiasında bulunan birçok Amerikalı, çalışmanın, bu faydaya ve Medicare’e ve bazı kısa vadeli finansal planlamaya ayrıntılı bir bakış içeren bazı karmaşık karar vermeyi tetiklediğini buluyor.
Sosyal Güvenlik kazanç testi
Sosyal yardımlardan yararlanırken ancak tam emeklilik yaşı veya FRA olarak bilinen yaşa ulaşmadan önce çalışırsanız, yardımlarınız azalır. FRA nedir? Genellikle 66 veya 67’dir, ancak doğum yılınıza bağlıdır. Sosyal Güvenlik Kurumu, bu indirimi bir kazanç testine dayanarak hesaplar. İyi haber: Çalışırken kaybettiğiniz faydalar sonsuza kadar saklanmaz.
Çalışmak, genellikle Sosyal Güvenlik tarafından belirlenen bir eşiğin üzerindeki kazançlar için ödemenizi kesecektir. 2022’de bu eşik 19.560 dolar.
Sosyal Güvenlik ve Emeklilik hakkında daha fazla bilgi
- Yaşlı Yoksulluğunda Bir Artış: Yaşlı Amerikalılar pandemi boyunca pek başarılı olamadılar. Ancak uzun vadeli eğilimler de onların lehine hareket etmiyor.
- Medicare Maliyetleri : Medicare’deki düşük gelirli Amerikalılar, primlerini ve diğer masraflarını ödemek için yardım alabilirler. Bu nasıl başvurulur.
- Emeklilikte Küçülme : Evlerini satan insanlar genellikle daha az harcamak için daha fazla para harcamak zorunda kalıyor. İşte dikkate alınması gerekenler.
- Sosyal Güvenlik Talebinde Bulunmak : Bu avantajdan en iyi şekilde yararlanmak mı istiyorsunuz? Bu çevrimiçi araçlar, gelir ihtiyaçlarınızı ve ne zaman dosyalamanız gerektiğini anlamanıza yardımcı olabilir.
Canonsburg, PA’da Braun-Bostich & Associates’de sertifikalı bir finansal planlayıcı olan Cassandra Kirby, “Tam emeklilik yaşınızdan önce yeniden çalışmaya başladıysanız dikkatli olun” dedi.
Emeklilikte bu sorundan kaçınmanın iki yolu vardır: Ya çalışmayı tamamen bırakın ya da Sosyal Güvenlik Kurumu’na ödemelerinizi durduracak olan yardımlarınızın askıya alınmasını veya “geri çekilmesini” istediğinizi söyleyin.
Zamanlama önemli, dedi Bayan Kirby. FRA’da olmayan kişiler, onları askıya almak için ilk yardım aldıktan sonra bir yıllık bir pencereye sahiptir. FRA’ya ulaştığınız takdirde, Sosyal Güvenlik kurallarına göre, yardımların kesildiği aylar hesaba katılarak aylık ödeneğiniz kalıcı olarak artırılacaktır.
Bu süreyi kaçırırsanız, askıya almak için tam emeklilik yaşına gelene kadar (ve 70 yaşına gelene kadar) beklemeniz gerekir. Dahası: Ömrünüz boyunca faydaları sadece önce askıya alabilirsiniz.
69 yaşındaki Bay Keller, Kaliforniya, Napa’da bir listeyi ziyaret ederken, “Tam bir emeklilik planım yok” dedi. “Yıldan yıla alıyoruz” Kredi… New York Times için Jason Henry
Ödeyebileceğinizden, Sosyal Güvenlik almayı beklemek genellikle en iyi sonuç veren bir seçenektir. Yaklaşık 11 yıl önce, Charlottesville, Va.’dan Barbara Brownell Grogan, 57 yaşında National Geographic için bir kitap editörü olarak emekli olmaya ve bir yayıncılık danışmanlığı işine başlamaya karar verdi. Sosyal Güvenlik’i sadece iki yıl önce tam emeklilik yaşına geldiğinde, yardım kesintisinden kaçınmak için aldı.
Bekleyen herkesin önemli ölçüde daha yüksek bir fayda elde edebileceği yaş olan 70’e kadar “tam emekliliği” erteleyebileceğini söyledi. Bayan Grogan’ın kocası Daniel de yardımlarda bir azalmadan kaçınmak için 66 yaşına kadar bekledi. Fotoğrafçı olarak işinden emekli olmasına rağmen, Charlottesville’de sahip olduğu bazı gayrimenkulleri yönetiyor.
Bayan Grogan, National Geographic’te geçirdiği 27 yılın tadını çıkarmasına rağmen, “Sevdiğim şeyi yapıyorum” dedi. İlk kez emekli olmasının bir nedeni, bir hastalık sırasında kocası için deva yapmaktı.
Bayan Grogan’ın Kensington, Md.’deki Stratus Wealth Advisors’ta yetkili bir finansal analist olan yeğeni Sam Brownell, ona Sosyal Güvenlik dahil bir dizi yazılım odaklı nakit akışı senaryosunda yol gösterdi. 90’ların ortalarına kadar yaşayabileceğini tahmin ettiler. Tartışmalarının bir kısmı, 401(k) planından aldığı toplu ödemeyi içeriyordu. Bireysel emeklilik hesabına devrettiği için Sosyal Güvenlik tarafından cezalandırılmadı veya para çekme işlemi için vergilendirilmedi.
Sosyal Güvenlik yardımları ile, faydalarınızı en üst düzeye çıkarmanın temel faktörleri, çalışma yıllarınız boyunca ne kadar kazandığınız ve hangi yaşta yardım aldığınızdır. Mümkün olan en yüksek temel bireysel emeklilik maaşı 70 yaşına kadar bekleyenler içindir. Evli çiftler söz konusu olduğunda, eşler 62 yaşından itibaren başvuruda bulunabilirler ve eşlerinin birincil ödeneğinin yarısı kadarını alabilirler.
Eşler ayrıca, kendi tam emeklilik yaşlarında daha yüksek ödeme almaya hak kazanmak için daha yaşlı olduklarında veya daha da yüksek bir fayda sağlayabilecek kendi kazanç kayıtlarına başvurabilirler. Her durumda, hazır yazılımlar veya sertifikalı bir finansal planlayıcı ile sayıları hızla kıracak birkaç maksimizasyon senaryosu çalıştırmak akıllıca olacaktır.
Kazançların Medicare üzerindeki etkisi
İş gücüne geri dönmek başka bir sürpriz getirebilir: Önemli ölçüde daha fazla para kazanırsanız Medicare B ve D Bölümleri için primler artabilir.
Doktor ziyaretleri ve ayakta tedavi hizmetlerini kapsayan B Kısmı primleri SGK ödemelerinizden düşülür; Bölüm D, reçeteli ilaçları kapsar. Çoğu Medicare kayıtlısı, Kısım B için standart prim olarak adlandırılan şeyi paylaşır; 2023’te bu miktar, 2022’de 170.10$ olan bir düşüşle ayda 164.90$ olacak. 2023 için D Kısmı primi, 2022’den küçük bir düşüşle 31.50$ olacak.
Standart primden daha fazlasını hissedenler için Medicare, harcamalarını belirlemek için karmaşık bir araç testi sürecine sahiptir.
Belirli bir seviyenin üzerinde gelir elde ederseniz, Medicare IRMAA’ya veya gelirle ilgili aylık ayarlama tutarına tabi olabilirsiniz – Kısım B ve Kısım D primlerinize ek bir ücret. Sosyal Güvenlik İdaresi’nden bir bildirim aldığınızda sınırı aşıp aşmadığınızı bileceksiniz, ancak yine de önceden plan yapabilirsiniz.
Medicare prim artışları için gelir eşikleri kayan bir ölçektedir. Bekarsanız ve yıllık düzeltilmiş brüt geliriniz 91.000$’dan fazla ve 114.000$’ın altındaysa, bu yıl aylık Kısım B priminiz 238.10$’dır; D Bölümü 12,40 ABD dolarıdır. IRMAA ölçeğinin en üst sınırı – ortaklaşa başvuruda bulunan ve 750.000 ABD Dolarının üzerinde kazananlar için – B Bölümü için ayda 578.30 ABD Doları ve D Bölümü için 77.90 ABD Dolarıdır.
Farklılıkların ardındaki mantık, yüksek gelirli yaşlıların daha fazla hisseyi göze alabilmeleri ve onlar için yüksek primlerin muhtemelen bir oyun değiştirici olmamasıdır. Ancak çoğu insan, onları daha yüksek prim aralıklarına atabilecek herhangi bir ek gelir konusunda dikkatli olmalıdır.
Medicare ayrıca, bir işletmenin satışı veya yatırım karı gibi çeşitli kaynaklardan gelen gelir artışlarına da bakacaktır.
Bayan Kirby, “Büyük sermaye kazançları sizi yüksek gelir aralığına atabilir” dedi. Gelirinizi değerlendirirken, Sosyal Güvenlik’in herhangi bir prim ek ücretini hesaplamak için iki yıl geriye bakabileceğini ekledi.
Planınızı tekrar gözden geçirmek
Diyelim ki kısa vadeli planınız, birkaç yıl daha çalışmayı içeren daha uzun bir plana dönüştü. Dikkate alınması gereken faktörler arasında: Seyahat etmek istiyor musunuz? Sağlığın nasıl? Yer değiştirmeyi planlıyor musunuz? Emeklilik sonrası planınızı finanse etmekte zorlanıyorsanız, nasıl tasarruf etmeye devam edeceğinizi bulmanız gerekebilir.
Bazı insanlar için, paranın 10. on yıla kadar dayanmasını planlamak mantıklıdır. Bayan Kirby, insanlara yaşam tarzı hedeflerini, yaşam beklentilerini, vergi matrahını ve yatırım stratejilerini hesaba katan, nihai emeklilik için çeşitli yaşları kullanarak bir “stres testi” yapmalarını tavsiye ediyor.
“Bekarsanız ve daha kısa bir yaşam beklentisi bekliyorsanız” dedi, “o zaman mümkün olan en kısa sürede yardım toplarım. Daha uzun bir yaşam beklentisi arayanlar beklemeyi göze alabilirler.”
Yeniden emekli olana kadar daha fazla tasarruf etmesi gerekenler için, geliriniz size uygunsa, bir Roth IRA değerli bir değerlendirmedir. Katkılar vergilendirilirken, parayı hesapta en az beş yıl bırakırsanız para çekme işlemi yapılmaz.
Bay Crane, serbest meslek sahipleri için SEP IRA’nın iyi bir seçim olabileceğini söyledi. Çalışırken yardım alıyorsanız Sosyal Güvenlik indirimi ile vurulabilirsiniz, ancak belirli bir katkı planına (yatırım getirileriyle birlikte) ayırdığınız para ve bunu yapmak için vergi indirimi, Sosyal Güvenlik’i mahsup edebilir. tam emeklilik yaşından önce vur.
Emekliliğinizi yeniden şekillendirdiğinizde şaşırabilirsiniz: Daha sağlam bir tasarruf yastığı ve daha yüksek düzeyde biliş ve çalışmadan kaynaklanan sosyal aktivite ile desteklenen, yeniden emekliliğiniz orijinal emekliliğinizden bile daha iyi olabilir.