Bir yıl sonra, faiz oranlarındaki dönüş pek çok tasarruf sahibine neredeyse hiç ulaşmadı. Karşılaştırma portalı Verivox’a göre, her beş bankadan biri, herhangi bir zamanda iptal edilebilecek arama parasına henüz herhangi bir faiz ödemiyor. Bu arada bankaların kendileri Avrupa Merkez Bankası’ndaki (ECB) mevduatları için yüzde 3,5 faiz alıyorlar ve bu faizin yakında artması muhtemel: Perşembe günü ana faiz oranında daha fazla artış olması çok muhtemel.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Verivox’a göre, şu anda ülke çapında kullanılabilen gecelik para teklifleri için ortalama yüzde 1,3’lük bir faiz oranı var. Başta Volksbanks ve tasarruf bankaları olmak üzere bölgesel enstitüler çok daha tereddütlü. Orada ortalama şu anda sadece yüzde 0,36, çünkü sıfır faiz oranı teklifleri burada hala özellikle yaygın.
“Sparkassen ve Volksbanken, müşterilerinin sadakati konusunda spekülasyon yapıyor”
738 banka ve tasarruf bankasının durumları internet sitelerindeki bilgilere göre karşılaştırıldı. Buna göre 141 kurum (20 Temmuz itibariyle) anında kullandırılan mevduata faiz ödemiyor. Bunlardan 80’i kooperatif sektörüne, yani Volks- und Raiffeisenbanken ile PSD ve Sparda bankalarına aittir. Diğer 58 tasarruf bankasıdır. Verivox finans uzmanı Oliver Maier, “Ülke çapında sunulan tekliflerle, tasarruf sahipleri piyasa katılımcıları arasındaki zorlu rekabetten yararlanıyor” diyor. “Öte yandan Sparkassen ve Volksbanken, müşterilerinin sadakati hakkında çok daha fazla spekülasyon yapıyor.”
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Volksbanks ise belirli vadeli mevduatlarda çok daha fazlasının gerçekleştiğine işaret ediyor. Federal Alman Volksbanken ve Raiffeisenbanken Birliği (BVR) sözcüsü, “Artık birçok kredi kuruluşunda, örneğin vadeli mevduatlarda cazip koşullar bulunabilir” dedi. Her halükarda bu, “uzun vadeli tasarruflar için arama parasına kıyasla temelde daha uygun yatırım şeklidir”. Öte yandan, örneğin ipotek koşullarının uzun vadeli olarak sabitlendiğine ve bunun da mevduat tarafındaki hareket alanını azalttığına dikkat çekiyor.
Bankaların mevduat faiz oranlarını borç verme faiz oranlarından daha yavaş artırması yaygındır. Bu farktan büyük ölçüde yaşıyorlar ama sıfır faizli yıllarda bu giderek zorlaştı. Bu muhtemelen koşulların şu anda özellikle zor olmasının nedenlerinden biri: Enstitüler faiz marjını yeniden artırmaya çalışıyor. Savings Bank Başkanı Helmut Schleweis, Almanya yazı işleri ağıyla (RND) bir “normalleşme eğilimi” hakkında konuştu.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/UVBJHTXJDBCRJNATQDBQ2VA7SI.jpg)
“Enflasyon açgözlü bir canavar”
Sekiz faiz artışından sonra bile, Joachim Nagel hala enflasyonun yenildiğine inanmıyor. RND röportajında, Deutsche Bundesbank Başkanı enflasyonun nedenlerinden, tasarruflara olan yetersiz ilgiden ve dijital para biriminin doğal bir mesele olduğundan bahsediyor.
Bankaların daha yüksek faiz oranları için hareket alanı olacaktır.
Ancak Bundesbank Başkanı Joachim Nagel’in görüşüne göre, enstitülerin daha fazlasını ödemek için pek çok alanı var. RND’ye konuşan Nagel, “Bana göre, bankaların tasarruf sahipleri için iyi koşullar için daha aktif rekabete karşı genel olarak hiçbir yönü yok.” “Bazı bankalar orada sadece ileri adım atıyor.”
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Bundesbank tarafından yapılan bir araştırmaya göre, vadeli mevduatların – yani belirli bir vadeye sahip vadeli mevduatların – faiz oranları şimdiden önemli ölçüde yükselmiştir. Nagel, her an kullanılabilen arama parası ve tasarruflarla, “eskiden daha yavaş ilerliyor – en azından şimdiye kadar” dedi. Ancak piyasa şunu düzenleyecektir: “Ne kadar çok banka müşterilerine daha yüksek faiz oranları uygularsa, diğerleri harekete geçme konusunda o kadar çok baskı altındadır.”
Yönetim Konseyi faiz oranlarını tekrar kararlaştırdığı ve Başkan Christine Lagarde’ın bir sonraki zammı neredeyse tamamen taahhüt ettiği için, geride kalanlar Perşembe günü daha fazla baskı altına girecek. O zaman bankaların AMB ile para yatırdıkları kilit faiz oranı yüzde 3,75’e yükselmelidir ve tasarruflarda daha yüksek faiz oranlarının kapsamı artacaktır. Bir yılda dokuzuncu faiz artışı olacak. 27 Temmuz 2022’de ECB negatif faiz oranlarına veda etti.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/SUXJXPIWORDNBLHNMVWTSMEM5M.png)
Paha biçilemez
Bültenimiz, her Çarşamba enerji krizi ve enflasyonla ilgili değerli ipuçları ve arka plan bilgileriyle size eşlik ediyor.
En iyi teklifler bile yüksek enflasyonu telafi edemez
Çeşitli çevrimiçi bankalar artık arama parası için yüzde 3 ve daha fazlasını teklif ediyor, ancak genellikle kısıtlamalarla: teklif genellikle yalnızca yeni müşteriler için ve yalnızca birkaç ay için geçerli – bundan sonra faiz sıfır ondalık basamağa geri dönüyor. Finanztip.de portalına göre, bir yıl vadeli sabit mevduat için yaklaşık yüzde 4 var. Burada olağandışı olan şey, şu anda daha uzun çalışma sürelerinin kullanılmamasıdır. İki veya üç yıl boyunca para taahhüt ederseniz, faiz oranı genellikle biraz daha düşüktür. Bu sözde ters faiz oranı yapısı, çoğu bankanın orta vadede faiz oranlarının tekrar düşmesini beklediğini gösteriyor.
Sektör, temel faiz oranları aynı kaldığı veya en azından yüksek kaldığı sürece, gecelik faiz oranlarının önümüzdeki aylarda daha da artmasını bekliyor. Vadeli mevduatta ise gelecek yıl için faiz oranı tahminleri belirsiz olduğu için çok fazla iyileştirme yapılmamalıdır.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Ancak tüm faiz yatırımlarının bir kusuru var: En iyi teklifler bile şu anda yüksek enflasyonu telafi edemiyor. Yüzde 6’lık iyi bir enflasyonla, satın alma gücü şu anda her halükarda varlıkların faiz yoluyla büyüyebileceğinden daha hızlı azalıyor.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Verivox’a göre, şu anda ülke çapında kullanılabilen gecelik para teklifleri için ortalama yüzde 1,3’lük bir faiz oranı var. Başta Volksbanks ve tasarruf bankaları olmak üzere bölgesel enstitüler çok daha tereddütlü. Orada ortalama şu anda sadece yüzde 0,36, çünkü sıfır faiz oranı teklifleri burada hala özellikle yaygın.
“Sparkassen ve Volksbanken, müşterilerinin sadakati konusunda spekülasyon yapıyor”
738 banka ve tasarruf bankasının durumları internet sitelerindeki bilgilere göre karşılaştırıldı. Buna göre 141 kurum (20 Temmuz itibariyle) anında kullandırılan mevduata faiz ödemiyor. Bunlardan 80’i kooperatif sektörüne, yani Volks- und Raiffeisenbanken ile PSD ve Sparda bankalarına aittir. Diğer 58 tasarruf bankasıdır. Verivox finans uzmanı Oliver Maier, “Ülke çapında sunulan tekliflerle, tasarruf sahipleri piyasa katılımcıları arasındaki zorlu rekabetten yararlanıyor” diyor. “Öte yandan Sparkassen ve Volksbanken, müşterilerinin sadakati hakkında çok daha fazla spekülasyon yapıyor.”
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Volksbanks ise belirli vadeli mevduatlarda çok daha fazlasının gerçekleştiğine işaret ediyor. Federal Alman Volksbanken ve Raiffeisenbanken Birliği (BVR) sözcüsü, “Artık birçok kredi kuruluşunda, örneğin vadeli mevduatlarda cazip koşullar bulunabilir” dedi. Her halükarda bu, “uzun vadeli tasarruflar için arama parasına kıyasla temelde daha uygun yatırım şeklidir”. Öte yandan, örneğin ipotek koşullarının uzun vadeli olarak sabitlendiğine ve bunun da mevduat tarafındaki hareket alanını azalttığına dikkat çekiyor.
Bankaların mevduat faiz oranlarını borç verme faiz oranlarından daha yavaş artırması yaygındır. Bu farktan büyük ölçüde yaşıyorlar ama sıfır faizli yıllarda bu giderek zorlaştı. Bu muhtemelen koşulların şu anda özellikle zor olmasının nedenlerinden biri: Enstitüler faiz marjını yeniden artırmaya çalışıyor. Savings Bank Başkanı Helmut Schleweis, Almanya yazı işleri ağıyla (RND) bir “normalleşme eğilimi” hakkında konuştu.
“Enflasyon açgözlü bir canavar”
Sekiz faiz artışından sonra bile, Joachim Nagel hala enflasyonun yenildiğine inanmıyor. RND röportajında, Deutsche Bundesbank Başkanı enflasyonun nedenlerinden, tasarruflara olan yetersiz ilgiden ve dijital para biriminin doğal bir mesele olduğundan bahsediyor.
Bankaların daha yüksek faiz oranları için hareket alanı olacaktır.
Ancak Bundesbank Başkanı Joachim Nagel’in görüşüne göre, enstitülerin daha fazlasını ödemek için pek çok alanı var. RND’ye konuşan Nagel, “Bana göre, bankaların tasarruf sahipleri için iyi koşullar için daha aktif rekabete karşı genel olarak hiçbir yönü yok.” “Bazı bankalar orada sadece ileri adım atıyor.”
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Bundesbank tarafından yapılan bir araştırmaya göre, vadeli mevduatların – yani belirli bir vadeye sahip vadeli mevduatların – faiz oranları şimdiden önemli ölçüde yükselmiştir. Nagel, her an kullanılabilen arama parası ve tasarruflarla, “eskiden daha yavaş ilerliyor – en azından şimdiye kadar” dedi. Ancak piyasa şunu düzenleyecektir: “Ne kadar çok banka müşterilerine daha yüksek faiz oranları uygularsa, diğerleri harekete geçme konusunda o kadar çok baskı altındadır.”
Yönetim Konseyi faiz oranlarını tekrar kararlaştırdığı ve Başkan Christine Lagarde’ın bir sonraki zammı neredeyse tamamen taahhüt ettiği için, geride kalanlar Perşembe günü daha fazla baskı altına girecek. O zaman bankaların AMB ile para yatırdıkları kilit faiz oranı yüzde 3,75’e yükselmelidir ve tasarruflarda daha yüksek faiz oranlarının kapsamı artacaktır. Bir yılda dokuzuncu faiz artışı olacak. 27 Temmuz 2022’de ECB negatif faiz oranlarına veda etti.
Paha biçilemez
Bültenimiz, her Çarşamba enerji krizi ve enflasyonla ilgili değerli ipuçları ve arka plan bilgileriyle size eşlik ediyor.
En iyi teklifler bile yüksek enflasyonu telafi edemez
Çeşitli çevrimiçi bankalar artık arama parası için yüzde 3 ve daha fazlasını teklif ediyor, ancak genellikle kısıtlamalarla: teklif genellikle yalnızca yeni müşteriler için ve yalnızca birkaç ay için geçerli – bundan sonra faiz sıfır ondalık basamağa geri dönüyor. Finanztip.de portalına göre, bir yıl vadeli sabit mevduat için yaklaşık yüzde 4 var. Burada olağandışı olan şey, şu anda daha uzun çalışma sürelerinin kullanılmamasıdır. İki veya üç yıl boyunca para taahhüt ederseniz, faiz oranı genellikle biraz daha düşüktür. Bu sözde ters faiz oranı yapısı, çoğu bankanın orta vadede faiz oranlarının tekrar düşmesini beklediğini gösteriyor.
Sektör, temel faiz oranları aynı kaldığı veya en azından yüksek kaldığı sürece, gecelik faiz oranlarının önümüzdeki aylarda daha da artmasını bekliyor. Vadeli mevduatta ise gelecek yıl için faiz oranı tahminleri belirsiz olduğu için çok fazla iyileştirme yapılmamalıdır.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Ancak tüm faiz yatırımlarının bir kusuru var: En iyi teklifler bile şu anda yüksek enflasyonu telafi edemiyor. Yüzde 6’lık iyi bir enflasyonla, satın alma gücü şu anda her halükarda varlıkların faiz yoluyla büyüyebileceğinden daha hızlı azalıyor.