Birkaç yıllık bir Korona tatilinden sonra, kamu finans kurumlarının büyük isimleri bu hafta Hannover’deki Sparkasse Günü için bir araya geliyor. Tasarruf Bankaları ve Giro Derneği Başkanı Helmut Schleweis için bu aynı zamanda bir veda gösterisi – yıl sonunda istifa edecek. Ancak 68 yaşındaki, Berlin DSGV merkezindeki RND görüşmesi sırasında ofisten sıkılmış görünmüyor.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Yıllar önce faiz oranlarında geri dönüş çağrısında bulundunuz, Bay Schleweis. O şimdi burada – her şey yolunda mı?
Olağan iş modelinin ve buna karşılık gelen yatırım fırsatlarının geri gelmesi müşteriler ve bankacılık sektörü için iyi bir haber. Bunu daha önce isterdik çünkü negatif faiz oranları uzun vadede sağlıklı değil. Yüksek enflasyon ve faiz oranlarındaki hızlı yükseliş şu anda tüm ekonomiyi stres altına sokuyor. Bu bizi bir süre meşgul eder. Ama ECB’nin gidişatı doğru, faiz oranlarındaki dönüşü memnuniyetle karşılıyoruz.
ABD ve İsviçre’deki bankaların başını belaya soktu çünkü müşteriler toplu halde geri çekildi. Tasarruf bankaları için de korktunuz mu?
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Ciddi endişe için bir sebep yoktu. Avrupa ve özellikle Alman bankacılık piyasası bugün on ila 15 yıl öncesine göre çok daha istikrarlı ve sağlam. Bu durum, son yıllarda bazı bankaların düzenlemelerinin yeniden gevşetildiği ve önemli uluslararası sermaye piyasası kurallarının uygulanmadığı ABD’nin aksinedir. Halihazırda 357 Alman tasarruf bankası, yüksek çekirdek sermaye ve düşük borç oranı ile denetim otoritesinin likidite gereksinimlerini yüzde 168’in üzerinde karşılamaktadır. Grupta belli bir dağılım var tabi ama enstitüler piyasada sabit.
ECB’nin sonraki adımları nasıl olmalı? Şimdiden faiz indirimi konuşuluyor.
ECB’nin son zamanlarda faiz artırım rotasını yavaşlattığını anlıyoruz. Bazı sektörlerde faiz artışlarının getirdiği yük göz ardı edilemez. Bununla birlikte, ekonomiye önemli bir ivme kazandırmak ve hepimize yeniden daha fazla mali alan sağlamak için enflasyonun düşürülmesi gerekiyor. Enflasyon yüzde 2 ila 2,5’e dönmeden önce, belki de gelecek yılın sonuna doğru, birkaç faiz artırımı daha göreceğimize eminim.
Faiz oranlarındaki geri dönüşün finansal kurumlar için olumlu tarafı daha yüksek gelir. Tasarruf bankaları şimdi iyi para kazanıyor mu?
Tasarruf bankaları müşterilerinden mevduat kabul eder ve kredi verir. Faiz gelirleri bunda önemli rol oynuyor. Bu iş modeli yavaş yavaş geri geliyor. Ancak faiz oranlarındaki hızlı dönüş tasarruf bankalarını da zorlamaktadır. Geçen yıl, enstitüler kendi yatırımları için en azından geçici olarak değer düşüklüğü yapmak zorunda kaldılar. Bu hiç kimse için eğlenceli değil, ancak getiriler önümüzdeki yıllarda yavaş yavaş geri gelecek – normalleşmeye doğru bir eğilim görüyorum!
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Ne de olsa, mevduatlara daha yüksek faiz ödemek için bir alan olacaktır. Diğerleri bunu yapıyor, tasarruf bankaları neden harekete geçemiyor?
Tasarruf bankalarına da faiz geri geliyor. Vadeye bağlı olarak, sabit mevduat için yüzde iki ve daha fazlası vardır. Ancak son yıllarda, birçok müşteri düşük faiz oranlarını güvence altına aldı ve uzun vadeli krediler aldı. Mevduat tarafında, özellikle gecelik para ile daha yüksek faizin tekrar ödenebilmesi için biraz daha zamana ihtiyacı var. Özellikle tasarruf bankaları da müşterileri için saklama ücreti uygulamadan önce çok uzun süre beklediler.
Belki de pazar liderinin buna ihtiyacı yoktur?
Almanya’daki pazar oldukça rekabetçi. Ancak bakarsanız, çoğu doğrudan banka olmak üzere yalnızca birkaç sağlayıcının şu anda gecelik paraya daha yüksek faiz oranları ödediğini göreceksiniz. Ve öyleyse, bu teklifler her zaman koşullara bağlıdır ve yalnızca yeni müşteriler için veya yalnızca birkaç ay geçerlidir. Piyasa bir bütün olarak hala bekliyor. Bununla birlikte, klasik tasarruf ürünleriyle, şu anda enflasyonu zaten telafi edemiyorlar – gerçek faiz oranı negatif kalıyor. Bu nedenle, hisse veya fonlarla menkul kıymet tasarruflarını öneriyoruz.
GDPR Başkanı
Öte yandan, krediler giderek daha pahalı hale geliyor ve tasarruf bankalarının ipotek işi çöktü. Kim hala ev finansmanı karşılayabilir?
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Enflasyona ek olarak, uygun fiyatlı konut sorunu şu anda insanlar için özellikle önemlidir. Sadece kredi faiz oranları değil. Keskin bir şekilde arttı, ancak uzun vadeli bir karşılaştırmada, bir inşaat kredisi için yüzde 4 hala ılımlı. Ayrıca, mevcut öz sermayeyi tüketen yüksek inşaat maliyetleri, ücretli planlama maliyetleri ve emlak devir vergisi vardır. Sonuç olarak, iki ortalama maaşı olan bir ailenin artık kendi evlerine sahip olamayacak durumda olması – bu kabul edilemez. En azından sahibi tarafından kullanılan mesken mülkleri üzerindeki emlak devir vergisinin kaldırılmasını öneriyoruz. Bu, yükü en baştan azaltacak ve uygulanması kolay olacaktır.
Emlak piyasasında her zaman dalgalar olmuştur. Bu sadece bir domuz döngüsü değil mi?
Konut piyasasındaki durum sosyal patlayıcılar içeriyor. Yüzbinlerce daire kayıp ve öngörülebilir gelecekte sorunu çözmek için çok az sayıda yeni daire inşa ediliyor. Büyük proje geliştiricileri, mevcut kira seviyesinde yeni apartmanlar inşa edemeyeceklerini hesaplıyor – çünkü inşaat düzenlemeleri maliyetleri artırıyor. Kiralama piyasası üzerindeki baskı yine de devam ediyor. Gerçek şu ki: Daha fazla yaşam alanı yaratmalıyız. Bu amaçla, yapı yönetmelikleri de her seviyede temizlenmelidir.
Heyecanlandıran bir başka konu da otomatik yıkımlar. Sorun kontrolden çıkmış gibi geliyor.
Sorun son birkaç ayda çok daha kötü hale geldi. Gün geçmiyor ki patlama yaşanmasın, failler son derece vahşetle hareket ediyor. Yaklaşık 22.000 ATM ile tasarruf bankaları, Almanya’daki en yoğun ağa sahiptir. Her yerde, özellikle büyük ölçekli ülkelerde insanlara nakit sağlamak bizim için önemlidir. Bu amaçla son yıllarda makinelerin güvenliğine de ciddi yatırımlar yaptık ve buna göre upgradeler yaptık. Güvenlik makamlarıyla birlikte, her zamankinden daha katı güvenlik önlemleri ve faillerin daha acımasız eylemleri döngüsünü kırmak mümkün olmalıdır.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/64RS3XTTBRB5XAPFE5CGIQNBT4.jpg)
Patlayan otomatlar artık kitlesel bir fenomen haline geldi.
© Kaynak: resim ittifakı/dpa
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Yapıştırma şu anda tartışılıyor – patlatılmış bir makineden alınan notlar artık kullanılamaz.
Bu teknik birçok teknikten biridir ve elbette mantıklı olduğu yerde kullanacağız. Yapıştırıcı teknolojisi henüz onaylanmamıştır ve onaylanmamıştır. Diğer şeylerin yanı sıra, iş sağlığı ve güvenliği ile sorumluluk konularına ilişkin hala açık sorular bulunmaktadır. Önce cevaplanmaları gerekiyor. Yaptığımız her şeyde, müşterileri, çalışanları ve bir makinenin yakınında yaşayan insanları korumaya odaklanmalıyız. Ve yapıştırma teknolojisinin tüm sorunları çözeceğini düşünmemelisiniz. Faillerin tüm banknotların yapıştırılmaması umuduyla daha da agresif yöntemlerle tepki vermesi göz ardı edilemez.
Yakında daha az otomat olacak mı?
Bu günlerde giderek daha fazla ödeme işlemi nakitsiz gerçekleştiriliyor. Almanya hala bir nakit para ülkesi olmasına rağmen, banknotlar ve madeni paralar daha az önemli hale geliyor. Bu, Almanya’da – tıpkı diğer Avrupa ülkelerinde olduğu gibi – gelecekte daha az ATM’ye ihtiyacımız olacağı anlamına geliyor. Her Sparkasse, nakit arzının nasıl organize edileceği konusunda sorumlu kararı kendisi alır. Bir kez daha: Almanya’nın her yerindeki insanlara nakit sağlamak istiyoruz. Ancak sorunu ancak siyasiler ve güvenlik yetkilileri ile birlikte çözebileceğiz.
Buna rağmen şube sayısı zaten azaldı. Bu devam edecek mi?
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
İnsanların artık şubeye ihtiyacı olmadığı yerde şube uzun vadede yerinde kalamayacak. Spesifikasyon veya hedef değer yoktur – müşterilerimiz bizimle nasıl iletişime geçmek istediklerine karar verir. Şubenin büyük bir hayranıyım. Ancak, günümüzde insanların cep telefonlarıyla ödeme yaptıklarını ve çevrimiçi bankacılık yaptıklarını da fark ettim. Uygulamamız Almanya’daki en başarılı uygulamalardan biridir, dijital hizmetlerimiz son derece popülerdir. Tasarruf bankaları müşterilerine yakınlığı temsil eder. Ve günümüzde, genellikle karmaşık danışmanlık ihtiyaçları, inşaat finansmanı veya menkul kıymet danışmanlığı söz konusu olduğunda şubeye geliyorlar. Bu ihtiyacı gözlemliyoruz ve buna göre hareket ediyoruz – müşteriler karar veriyor.
Yaklaşan Tasarruf Bankaları Günü’nde, şansölyeden Avrupa Merkez Bankası başkanına kadar pek çok siyasi figür konuk oluyor. Hangi konular ve mesajlar sizin için özellikle önemli?
Zamanımızın büyük zorlukları hakkında ortak bir görüş elde etmek bizim için önemlidir. Toplumsal katılımı sağlamalı ve refahımızı korumanın yollarını bulmalıyız. Bütün bunlar devam eden iklim değişikliğinin arka planına karşı. Bunlar çok büyük görevler ve tasarruf bankalarının çözmesi gereken önemli görevler var. İnsanların ve şirketlerin enerji geçişini finanse etmelerine ve geleceklerine yatırım yapmalarına yardımcı oluyoruz. Almanya’nın tüm bölgelerinde ekonomik döngüleri stabilize ediyoruz. Evlerimizde danışmanlığın önemi, önümüzdeki yıllarda nüfusun tüm kesimleri için büyük ölçüde artacaktır. Tasarruf Bankaları Finans Grubu’nun karşı karşıya olduğu görevlerin daha da farkında olmalıyız.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Yıllar önce faiz oranlarında geri dönüş çağrısında bulundunuz, Bay Schleweis. O şimdi burada – her şey yolunda mı?
Olağan iş modelinin ve buna karşılık gelen yatırım fırsatlarının geri gelmesi müşteriler ve bankacılık sektörü için iyi bir haber. Bunu daha önce isterdik çünkü negatif faiz oranları uzun vadede sağlıklı değil. Yüksek enflasyon ve faiz oranlarındaki hızlı yükseliş şu anda tüm ekonomiyi stres altına sokuyor. Bu bizi bir süre meşgul eder. Ama ECB’nin gidişatı doğru, faiz oranlarındaki dönüşü memnuniyetle karşılıyoruz.
ABD ve İsviçre’deki bankaların başını belaya soktu çünkü müşteriler toplu halde geri çekildi. Tasarruf bankaları için de korktunuz mu?
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Ciddi endişe için bir sebep yoktu. Avrupa ve özellikle Alman bankacılık piyasası bugün on ila 15 yıl öncesine göre çok daha istikrarlı ve sağlam. Bu durum, son yıllarda bazı bankaların düzenlemelerinin yeniden gevşetildiği ve önemli uluslararası sermaye piyasası kurallarının uygulanmadığı ABD’nin aksinedir. Halihazırda 357 Alman tasarruf bankası, yüksek çekirdek sermaye ve düşük borç oranı ile denetim otoritesinin likidite gereksinimlerini yüzde 168’in üzerinde karşılamaktadır. Grupta belli bir dağılım var tabi ama enstitüler piyasada sabit.
ECB’nin sonraki adımları nasıl olmalı? Şimdiden faiz indirimi konuşuluyor.
ECB’nin son zamanlarda faiz artırım rotasını yavaşlattığını anlıyoruz. Bazı sektörlerde faiz artışlarının getirdiği yük göz ardı edilemez. Bununla birlikte, ekonomiye önemli bir ivme kazandırmak ve hepimize yeniden daha fazla mali alan sağlamak için enflasyonun düşürülmesi gerekiyor. Enflasyon yüzde 2 ila 2,5’e dönmeden önce, belki de gelecek yılın sonuna doğru, birkaç faiz artırımı daha göreceğimize eminim.
Faiz oranlarındaki geri dönüşün finansal kurumlar için olumlu tarafı daha yüksek gelir. Tasarruf bankaları şimdi iyi para kazanıyor mu?
Tasarruf bankaları müşterilerinden mevduat kabul eder ve kredi verir. Faiz gelirleri bunda önemli rol oynuyor. Bu iş modeli yavaş yavaş geri geliyor. Ancak faiz oranlarındaki hızlı dönüş tasarruf bankalarını da zorlamaktadır. Geçen yıl, enstitüler kendi yatırımları için en azından geçici olarak değer düşüklüğü yapmak zorunda kaldılar. Bu hiç kimse için eğlenceli değil, ancak getiriler önümüzdeki yıllarda yavaş yavaş geri gelecek – normalleşmeye doğru bir eğilim görüyorum!
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Ne de olsa, mevduatlara daha yüksek faiz ödemek için bir alan olacaktır. Diğerleri bunu yapıyor, tasarruf bankaları neden harekete geçemiyor?
Tasarruf bankalarına da faiz geri geliyor. Vadeye bağlı olarak, sabit mevduat için yüzde iki ve daha fazlası vardır. Ancak son yıllarda, birçok müşteri düşük faiz oranlarını güvence altına aldı ve uzun vadeli krediler aldı. Mevduat tarafında, özellikle gecelik para ile daha yüksek faizin tekrar ödenebilmesi için biraz daha zamana ihtiyacı var. Özellikle tasarruf bankaları da müşterileri için saklama ücreti uygulamadan önce çok uzun süre beklediler.
Belki de pazar liderinin buna ihtiyacı yoktur?
Almanya’daki pazar oldukça rekabetçi. Ancak bakarsanız, çoğu doğrudan banka olmak üzere yalnızca birkaç sağlayıcının şu anda gecelik paraya daha yüksek faiz oranları ödediğini göreceksiniz. Ve öyleyse, bu teklifler her zaman koşullara bağlıdır ve yalnızca yeni müşteriler için veya yalnızca birkaç ay geçerlidir. Piyasa bir bütün olarak hala bekliyor. Bununla birlikte, klasik tasarruf ürünleriyle, şu anda enflasyonu zaten telafi edemiyorlar – gerçek faiz oranı negatif kalıyor. Bu nedenle, hisse veya fonlarla menkul kıymet tasarruflarını öneriyoruz.
Helmut Schleweis
GDPR Başkanı
Öte yandan, krediler giderek daha pahalı hale geliyor ve tasarruf bankalarının ipotek işi çöktü. Kim hala ev finansmanı karşılayabilir?
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Enflasyona ek olarak, uygun fiyatlı konut sorunu şu anda insanlar için özellikle önemlidir. Sadece kredi faiz oranları değil. Keskin bir şekilde arttı, ancak uzun vadeli bir karşılaştırmada, bir inşaat kredisi için yüzde 4 hala ılımlı. Ayrıca, mevcut öz sermayeyi tüketen yüksek inşaat maliyetleri, ücretli planlama maliyetleri ve emlak devir vergisi vardır. Sonuç olarak, iki ortalama maaşı olan bir ailenin artık kendi evlerine sahip olamayacak durumda olması – bu kabul edilemez. En azından sahibi tarafından kullanılan mesken mülkleri üzerindeki emlak devir vergisinin kaldırılmasını öneriyoruz. Bu, yükü en baştan azaltacak ve uygulanması kolay olacaktır.
Emlak piyasasında her zaman dalgalar olmuştur. Bu sadece bir domuz döngüsü değil mi?
Konut piyasasındaki durum sosyal patlayıcılar içeriyor. Yüzbinlerce daire kayıp ve öngörülebilir gelecekte sorunu çözmek için çok az sayıda yeni daire inşa ediliyor. Büyük proje geliştiricileri, mevcut kira seviyesinde yeni apartmanlar inşa edemeyeceklerini hesaplıyor – çünkü inşaat düzenlemeleri maliyetleri artırıyor. Kiralama piyasası üzerindeki baskı yine de devam ediyor. Gerçek şu ki: Daha fazla yaşam alanı yaratmalıyız. Bu amaçla, yapı yönetmelikleri de her seviyede temizlenmelidir.
Heyecanlandıran bir başka konu da otomatik yıkımlar. Sorun kontrolden çıkmış gibi geliyor.
Sorun son birkaç ayda çok daha kötü hale geldi. Gün geçmiyor ki patlama yaşanmasın, failler son derece vahşetle hareket ediyor. Yaklaşık 22.000 ATM ile tasarruf bankaları, Almanya’daki en yoğun ağa sahiptir. Her yerde, özellikle büyük ölçekli ülkelerde insanlara nakit sağlamak bizim için önemlidir. Bu amaçla son yıllarda makinelerin güvenliğine de ciddi yatırımlar yaptık ve buna göre upgradeler yaptık. Güvenlik makamlarıyla birlikte, her zamankinden daha katı güvenlik önlemleri ve faillerin daha acımasız eylemleri döngüsünü kırmak mümkün olmalıdır.
Patlayan otomatlar artık kitlesel bir fenomen haline geldi.
© Kaynak: resim ittifakı/dpa
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Yapıştırma şu anda tartışılıyor – patlatılmış bir makineden alınan notlar artık kullanılamaz.
Bu teknik birçok teknikten biridir ve elbette mantıklı olduğu yerde kullanacağız. Yapıştırıcı teknolojisi henüz onaylanmamıştır ve onaylanmamıştır. Diğer şeylerin yanı sıra, iş sağlığı ve güvenliği ile sorumluluk konularına ilişkin hala açık sorular bulunmaktadır. Önce cevaplanmaları gerekiyor. Yaptığımız her şeyde, müşterileri, çalışanları ve bir makinenin yakınında yaşayan insanları korumaya odaklanmalıyız. Ve yapıştırma teknolojisinin tüm sorunları çözeceğini düşünmemelisiniz. Faillerin tüm banknotların yapıştırılmaması umuduyla daha da agresif yöntemlerle tepki vermesi göz ardı edilemez.
Yakında daha az otomat olacak mı?
Bu günlerde giderek daha fazla ödeme işlemi nakitsiz gerçekleştiriliyor. Almanya hala bir nakit para ülkesi olmasına rağmen, banknotlar ve madeni paralar daha az önemli hale geliyor. Bu, Almanya’da – tıpkı diğer Avrupa ülkelerinde olduğu gibi – gelecekte daha az ATM’ye ihtiyacımız olacağı anlamına geliyor. Her Sparkasse, nakit arzının nasıl organize edileceği konusunda sorumlu kararı kendisi alır. Bir kez daha: Almanya’nın her yerindeki insanlara nakit sağlamak istiyoruz. Ancak sorunu ancak siyasiler ve güvenlik yetkilileri ile birlikte çözebileceğiz.
Buna rağmen şube sayısı zaten azaldı. Bu devam edecek mi?
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
İnsanların artık şubeye ihtiyacı olmadığı yerde şube uzun vadede yerinde kalamayacak. Spesifikasyon veya hedef değer yoktur – müşterilerimiz bizimle nasıl iletişime geçmek istediklerine karar verir. Şubenin büyük bir hayranıyım. Ancak, günümüzde insanların cep telefonlarıyla ödeme yaptıklarını ve çevrimiçi bankacılık yaptıklarını da fark ettim. Uygulamamız Almanya’daki en başarılı uygulamalardan biridir, dijital hizmetlerimiz son derece popülerdir. Tasarruf bankaları müşterilerine yakınlığı temsil eder. Ve günümüzde, genellikle karmaşık danışmanlık ihtiyaçları, inşaat finansmanı veya menkul kıymet danışmanlığı söz konusu olduğunda şubeye geliyorlar. Bu ihtiyacı gözlemliyoruz ve buna göre hareket ediyoruz – müşteriler karar veriyor.
Yaklaşan Tasarruf Bankaları Günü’nde, şansölyeden Avrupa Merkez Bankası başkanına kadar pek çok siyasi figür konuk oluyor. Hangi konular ve mesajlar sizin için özellikle önemli?
Zamanımızın büyük zorlukları hakkında ortak bir görüş elde etmek bizim için önemlidir. Toplumsal katılımı sağlamalı ve refahımızı korumanın yollarını bulmalıyız. Bütün bunlar devam eden iklim değişikliğinin arka planına karşı. Bunlar çok büyük görevler ve tasarruf bankalarının çözmesi gereken önemli görevler var. İnsanların ve şirketlerin enerji geçişini finanse etmelerine ve geleceklerine yatırım yapmalarına yardımcı oluyoruz. Almanya’nın tüm bölgelerinde ekonomik döngüleri stabilize ediyoruz. Evlerimizde danışmanlığın önemi, önümüzdeki yıllarda nüfusun tüm kesimleri için büyük ölçüde artacaktır. Tasarruf Bankaları Finans Grubu’nun karşı karşıya olduğu görevlerin daha da farkında olmalıyız.