Faiz artışları emlak piyasasına damgasını vurdu. Daha pahalı krediler, alıcıları tereddüt ediyor ve birçok proje erteleniyor. Ancak halihazırda kendi evinde oturanlar genellikle faiz oranlarındaki geri dönüşten kaçamazlar: Bir noktada sabit faiz oranı sona erer ve ipotek uzatılması gerekir. Faiz oranı dönüş zamanlarında, bu, aylık oranı birkaç yüz avro artırabilir.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Bankalar artık ipotek uzatma teklifinde bulunduklarında, on yıllık bir süre için ondalık noktadan önce dört olması alışılmadık bir durum değildir. Kredi komisyoncusu Interhyp’e göre, yeni sözleşmeler için ortalama Nisan başında yüzde 3,75 idi. Çoğu durumda, bu göze çarpan bir primdir: İlk kredi 2013’te alınmışsa, genellikle yüzde 3’ün biraz altındaydı.
Eski ve yeni koşullar arasındaki farkın önümüzdeki aylarda daha da artması muhtemeldir. Çünkü on yıl önce, merkez bankalarının mali ve borç krizinin sonuçlarıyla mücadele ettiği faiz indirimleri daha yeni başlamıştı. 2014’te inşaat faizi yüzde 2’nin altına düştü, daha sonra yüzde 1’e bile çıktı. Öte yandan, önümüzdeki birkaç yıl içinde faiz oranlarının tekrar eski seviyelerine inmesi pek mümkün görünmüyor.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Sayıları zamanında gözden geçirin
Bu nedenle, gelecek yıl ödenmesi gereken takip finansmanı hakkında şimdiden düşünmeye başlamak çok daha değerlidir. Mali düzenleyici Bafin, “Sabit faiz oranınızın ne zaman sona ereceğini ve bu noktada hesaplanan kalan borcunuzun ne kadar yüksek olacağını takip edin” uyarısında bulunuyor. “Borç vereninizin, gerekli faiz oranı ayarlama anlaşmasıyla ilgilenmek için size yaklaşmasını beklemeyin.”
FMH Finanzberatung’dan Max Herbst, genel olarak sorunların çözülebileceğine inanıyor. Otuz yıllık deneyime sahip uzman, “Çok fazla panik var” diyor. Bunun için genellikle bir sebep yoktur. “Sınırları zorlayan” kişiler için akut sorunlar ortaya çıkabilir: yalnızca yüzde bir ilk geri ödeme ve azami aylık bütçe ile. O halde borç dağları hala büyük ve kapsamı küçüktür.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/JSDB7CXKVFCBNNPDF5NDDWZXXA.jpeg)
Emlak piyasasında partinin sonu
Emlak sektörü 13 yıllık bir patlamaya bakabilir. Malzeme kıtlığı, faiz oranlarındaki geri dönüş ve patlayan emtia fiyatları artık aldatmacayı sona erdirdi. Fiyatlar normale dönecek mi yoksa çöküş mü geliyor?
Ancak Herbst’ün deneyimine göre, bazı bankalar son yıllarda müşterilerinin rezervlerinin olmasını sağlamıştır. Örneğin, Postbank ve ING, yüzde 2 veya 3 için yeterli olsaydı, yalnızca yüzde bir ilk geri ödeme konusunda anlaşabilirdi. Herbst ayrıca, çoğu inşaatçının gerçek gelirinin yıllardır arttığına da dikkat çekiyor. Sonuç olarak, mevcut enflasyona rağmen, genellikle bütçede sanıldığından daha fazla manevra alanı vardır. Daha yüksek faiz oranlarının yükünü hafifletmek için kaldıraçlar da vardır:
kalan borcu basın
Tutar, mülkün ipotek kredi değerine kıyasla ne kadar düşükse, kredi o kadar ucuzdur. On yıl sonra, borçlar, olağan yüzde 2 ila 3’lük geri ödeme ile başlangıçtakinden önemli ölçüde daha düşük. Bu, ilk finansmana kıyasla zaten bonus puanlar getiriyor. Ayrıca geri ödeme seçeneklerini aramaya değer. Borcu ödemek için daha iyi kullanılabilecek, faiz getiren kötü bir tasarruf bakiyesi hâlâ var mı? Yoksa bir veya iki yıl içinde dönem bitmeden küçük bir yastık biriktirebilir misiniz? Banka, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için ne kadara ihtiyaç duyulacağını önceden hesaplayabilir.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
kredi-değer oranını yükseltmek
Gayrimenkul son yıllarda değer kazandı. Güncel bir değerlendirme bu nedenle koşulları iyileştirebilir. Bahşiş genellikle, aynı zamanda yeni bir rapor hazırlayacak olan yeni bir borç veren aramak için verilir. Ancak Bafin, çok yüksek beklentilere karşı uyarıyor: Kredi koşulları, piyasa değerine değil, güçlü yukarı ve aşağı fiyat dalgalanmalarının hesaplandığı mülkün ipotekli kredi değerine bağlı. Mortgage kredi değerleri bazı bölgelerde neredeyse emlak fiyatları kadar yükselmedi. Buna ek olarak, bankalar şu anda fiyatların düşmesine hazırlandıkları için değeri yükseltmeye pek istekli değiller.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/SUXJXPIWORDNBLHNMVWTSMEM5M.png)
Paha biçilemez
Bültenimiz, her Çarşamba enerji krizi ve enflasyonla ilgili değerli ipuçları ve arka plan bilgileriyle size eşlik ediyor.
eşitliği güçlendirmek
Özkaynak, yüksek bir gayrimenkul değeri ile aynı etkiye sahiptir: Banka veya tasarruf bankası için güvenlik anlamına gelir ve bu nedenle daha iyi koşullar sağlar. Hâlâ ev kredisini ödemekte olan herkesin elinde bol miktarda öz sermaye yoktur. Ancak ebeveynlerin ikinci kez ipotek edilebilecek ücretli bir evi olabilir. İnhibisyon eşiği genellikle yüksektir çünkü ebeveynler zahmetli bir şekilde finanse edilen yaşlılık hizmetinden korkarlar. Ancak FMH uzmanı Herbst, takip finansmanı riskinin düşük olduğunu düşünüyor. O zaman kalan borç zaten o kadar düşük ki, iflas durumunda ebeveyn evinin paraya çevrilmesi gerekmeyecek.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
sağlayıcıları değiştir
Koşullar bazen önemli ölçüde farklılık gösterir ve birçok karşılaştırma portalı şeffaflık getirir. Ancak, teklifleri her zaman aynı temel verilerle karşılaştırırken dikkatli olmalısınız. Ancak, rakip bir teklif her zaman müzakere pozisyonunu iyileştirebilir. Normalde, ev bankası daha iyi koşullar elde etmenin yollarını aramaya isteklidir.
Uzun vadede
Normalde, uzun vadeler, kısa vadelerden daha yüksek faiz oranlarıyla ilişkilendirilir. Ancak şu anda, fark alışılmadık derecede küçük. Dolayısıyla, uzun vadede net koşullar yaratmak için faiz oranlarını on yıl yerine 20 yıl için sabitlemek istiyorsanız, bunu küçük bir ek ücret karşılığında şimdi yapabilirsiniz. Faiz oranları tekrar düşerse bir yan çıkış var: Alman Medeni Kanunu’nun 489. Maddesine göre kredi sözleşmesi her durumda on yıl sonra feshedilebilir.
:format(webp)/cloudfront-eu-central-1.images.arcpublishing.com/madsack/4HG6SH7NDVAV3AXBKP2A7W2YVA.jpeg)
Gayrimenkul satışları: En iyi fiyat nasıl alınır?
Bir mülkü satmak isteyen herkes şu soruyla karşı karşıya kalır: Bunun için alabileceğim en iyi fiyat nedir? Almanya’daki rekor fiyat seviyesine rağmen, her satıcının rekor fiyatlara ulaşması hiçbir şekilde otomatik değildir. Her ev sahibinin dikkate alması gereken birkaç faktör vardır.
Birkaç yıl orada takılın
Geleneksel olarak, tüm ev inşaatçılarının ana hedefi emekli olduklarında borçsuz olmaktır. İnşaat finansörü Dr. Small’dan Udo Zimmermann, “Bu, ebeveynlerimizin ve büyükanne ve büyükbabalarımızın zamanına kadar uzanan bir efsanedir” diyor. Her şeyin geriye itildiği günümüz yaşam planlamasıyla, bu genellikle artık gerçekçi değildir. “Emekli olduğunuzda neden daha fazla taksitiniz olmasın?” Max Herbst de soruyor. “Diğerleri de kira ödemek zorunda.” Gerekirse, artan faiz oranlarını daha yavaş geri ödemelerle telafi edebilirsiniz. Bununla birlikte, bir kredi ne kadar uzun sürerse, zaman içinde o kadar fazla faiz ödediğiniz de açıktır. Sonuç olarak, işler daha pahalı hale geliyor.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Büyük bilinmeyen, faiz oranlarının gelecekteki gelişimidir. On yıllık ipotek faiz oranları bir süredir yüzde 3,5 ile yüzde 4 arasında dalgalanıyor ve gözle görülür dalgalanmalar var. Görünüm uzun zamandır olduğundan daha belirsiz: Enflasyonun sürekli yüksek seviyesi, faiz oranlarının yüksek kalacağını ve bir miktar yükseleceğini gösteriyor. Öte yandan, geleneksel olarak daha düşük faiz oranlarıyla mücadele edilen bir durgunluk yaklaşıyor.
Kahve telvesi okuması kalır
Bu nedenle finans piyasalarındaki pek çok kişi, şimdiden faiz oranlarındaki artışların yakında sona ereceğine dair iddiaya giriyor ve bazıları, en azından ABD’de, bu yılki ilk oran indirimini şimdiden bekliyor. Her halükarda, Avrupa Merkez Bankası son dönemdeki sıkı para politikasını daha uzun süre sürdürebilir. Enflasyonla mücadele ilan edilmiş bir önceliktir.
Kahve telvesinde okurken böyle kalıyor. Kredi komisyoncusu Interhyp her ay uzmanlarla anket yapıyor ve Nisan ayında rapor veriyor: “Uzun vadede, birkaç aydır ilk kez görüşler önemli ölçüde farklılık gösteriyor.” Yıl sonunda on yıl vadeli krediler için tahminler yüzde 3,5 ile yüzde 4,5 arasında değişiyordu. Interhyp yönetim kurulu üyesi Mirjam Mohr, “Faiz oranlarında güçlü dalgalanmalar beklemeye devam ediyoruz” diyor. Her halükarda FMH uzmanları bir şeyden emin: “2015-2022 yılları arasındaki gibi düşük faizli bir dönem kesinlikle yaşamayacağız.”
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Bankalar artık ipotek uzatma teklifinde bulunduklarında, on yıllık bir süre için ondalık noktadan önce dört olması alışılmadık bir durum değildir. Kredi komisyoncusu Interhyp’e göre, yeni sözleşmeler için ortalama Nisan başında yüzde 3,75 idi. Çoğu durumda, bu göze çarpan bir primdir: İlk kredi 2013’te alınmışsa, genellikle yüzde 3’ün biraz altındaydı.
Eski ve yeni koşullar arasındaki farkın önümüzdeki aylarda daha da artması muhtemeldir. Çünkü on yıl önce, merkez bankalarının mali ve borç krizinin sonuçlarıyla mücadele ettiği faiz indirimleri daha yeni başlamıştı. 2014’te inşaat faizi yüzde 2’nin altına düştü, daha sonra yüzde 1’e bile çıktı. Öte yandan, önümüzdeki birkaç yıl içinde faiz oranlarının tekrar eski seviyelerine inmesi pek mümkün görünmüyor.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Sayıları zamanında gözden geçirin
Bu nedenle, gelecek yıl ödenmesi gereken takip finansmanı hakkında şimdiden düşünmeye başlamak çok daha değerlidir. Mali düzenleyici Bafin, “Sabit faiz oranınızın ne zaman sona ereceğini ve bu noktada hesaplanan kalan borcunuzun ne kadar yüksek olacağını takip edin” uyarısında bulunuyor. “Borç vereninizin, gerekli faiz oranı ayarlama anlaşmasıyla ilgilenmek için size yaklaşmasını beklemeyin.”
FMH Finanzberatung’dan Max Herbst, genel olarak sorunların çözülebileceğine inanıyor. Otuz yıllık deneyime sahip uzman, “Çok fazla panik var” diyor. Bunun için genellikle bir sebep yoktur. “Sınırları zorlayan” kişiler için akut sorunlar ortaya çıkabilir: yalnızca yüzde bir ilk geri ödeme ve azami aylık bütçe ile. O halde borç dağları hala büyük ve kapsamı küçüktür.
Emlak piyasasında partinin sonu
Emlak sektörü 13 yıllık bir patlamaya bakabilir. Malzeme kıtlığı, faiz oranlarındaki geri dönüş ve patlayan emtia fiyatları artık aldatmacayı sona erdirdi. Fiyatlar normale dönecek mi yoksa çöküş mü geliyor?
Ancak Herbst’ün deneyimine göre, bazı bankalar son yıllarda müşterilerinin rezervlerinin olmasını sağlamıştır. Örneğin, Postbank ve ING, yüzde 2 veya 3 için yeterli olsaydı, yalnızca yüzde bir ilk geri ödeme konusunda anlaşabilirdi. Herbst ayrıca, çoğu inşaatçının gerçek gelirinin yıllardır arttığına da dikkat çekiyor. Sonuç olarak, mevcut enflasyona rağmen, genellikle bütçede sanıldığından daha fazla manevra alanı vardır. Daha yüksek faiz oranlarının yükünü hafifletmek için kaldıraçlar da vardır:
kalan borcu basın
Tutar, mülkün ipotek kredi değerine kıyasla ne kadar düşükse, kredi o kadar ucuzdur. On yıl sonra, borçlar, olağan yüzde 2 ila 3’lük geri ödeme ile başlangıçtakinden önemli ölçüde daha düşük. Bu, ilk finansmana kıyasla zaten bonus puanlar getiriyor. Ayrıca geri ödeme seçeneklerini aramaya değer. Borcu ödemek için daha iyi kullanılabilecek, faiz getiren kötü bir tasarruf bakiyesi hâlâ var mı? Yoksa bir veya iki yıl içinde dönem bitmeden küçük bir yastık biriktirebilir misiniz? Banka, daha düşük bir faiz oranı elde etmek için ne kadara ihtiyaç duyulacağını önceden hesaplayabilir.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
kredi-değer oranını yükseltmek
Gayrimenkul son yıllarda değer kazandı. Güncel bir değerlendirme bu nedenle koşulları iyileştirebilir. Bahşiş genellikle, aynı zamanda yeni bir rapor hazırlayacak olan yeni bir borç veren aramak için verilir. Ancak Bafin, çok yüksek beklentilere karşı uyarıyor: Kredi koşulları, piyasa değerine değil, güçlü yukarı ve aşağı fiyat dalgalanmalarının hesaplandığı mülkün ipotekli kredi değerine bağlı. Mortgage kredi değerleri bazı bölgelerde neredeyse emlak fiyatları kadar yükselmedi. Buna ek olarak, bankalar şu anda fiyatların düşmesine hazırlandıkları için değeri yükseltmeye pek istekli değiller.
Paha biçilemez
Bültenimiz, her Çarşamba enerji krizi ve enflasyonla ilgili değerli ipuçları ve arka plan bilgileriyle size eşlik ediyor.
eşitliği güçlendirmek
Özkaynak, yüksek bir gayrimenkul değeri ile aynı etkiye sahiptir: Banka veya tasarruf bankası için güvenlik anlamına gelir ve bu nedenle daha iyi koşullar sağlar. Hâlâ ev kredisini ödemekte olan herkesin elinde bol miktarda öz sermaye yoktur. Ancak ebeveynlerin ikinci kez ipotek edilebilecek ücretli bir evi olabilir. İnhibisyon eşiği genellikle yüksektir çünkü ebeveynler zahmetli bir şekilde finanse edilen yaşlılık hizmetinden korkarlar. Ancak FMH uzmanı Herbst, takip finansmanı riskinin düşük olduğunu düşünüyor. O zaman kalan borç zaten o kadar düşük ki, iflas durumunda ebeveyn evinin paraya çevrilmesi gerekmeyecek.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
sağlayıcıları değiştir
Koşullar bazen önemli ölçüde farklılık gösterir ve birçok karşılaştırma portalı şeffaflık getirir. Ancak, teklifleri her zaman aynı temel verilerle karşılaştırırken dikkatli olmalısınız. Ancak, rakip bir teklif her zaman müzakere pozisyonunu iyileştirebilir. Normalde, ev bankası daha iyi koşullar elde etmenin yollarını aramaya isteklidir.
Uzun vadede
Normalde, uzun vadeler, kısa vadelerden daha yüksek faiz oranlarıyla ilişkilendirilir. Ancak şu anda, fark alışılmadık derecede küçük. Dolayısıyla, uzun vadede net koşullar yaratmak için faiz oranlarını on yıl yerine 20 yıl için sabitlemek istiyorsanız, bunu küçük bir ek ücret karşılığında şimdi yapabilirsiniz. Faiz oranları tekrar düşerse bir yan çıkış var: Alman Medeni Kanunu’nun 489. Maddesine göre kredi sözleşmesi her durumda on yıl sonra feshedilebilir.
Gayrimenkul satışları: En iyi fiyat nasıl alınır?
Bir mülkü satmak isteyen herkes şu soruyla karşı karşıya kalır: Bunun için alabileceğim en iyi fiyat nedir? Almanya’daki rekor fiyat seviyesine rağmen, her satıcının rekor fiyatlara ulaşması hiçbir şekilde otomatik değildir. Her ev sahibinin dikkate alması gereken birkaç faktör vardır.
Birkaç yıl orada takılın
Geleneksel olarak, tüm ev inşaatçılarının ana hedefi emekli olduklarında borçsuz olmaktır. İnşaat finansörü Dr. Small’dan Udo Zimmermann, “Bu, ebeveynlerimizin ve büyükanne ve büyükbabalarımızın zamanına kadar uzanan bir efsanedir” diyor. Her şeyin geriye itildiği günümüz yaşam planlamasıyla, bu genellikle artık gerçekçi değildir. “Emekli olduğunuzda neden daha fazla taksitiniz olmasın?” Max Herbst de soruyor. “Diğerleri de kira ödemek zorunda.” Gerekirse, artan faiz oranlarını daha yavaş geri ödemelerle telafi edebilirsiniz. Bununla birlikte, bir kredi ne kadar uzun sürerse, zaman içinde o kadar fazla faiz ödediğiniz de açıktır. Sonuç olarak, işler daha pahalı hale geliyor.
Devamını Okuyun
Devamını Okuyun
Büyük bilinmeyen, faiz oranlarının gelecekteki gelişimidir. On yıllık ipotek faiz oranları bir süredir yüzde 3,5 ile yüzde 4 arasında dalgalanıyor ve gözle görülür dalgalanmalar var. Görünüm uzun zamandır olduğundan daha belirsiz: Enflasyonun sürekli yüksek seviyesi, faiz oranlarının yüksek kalacağını ve bir miktar yükseleceğini gösteriyor. Öte yandan, geleneksel olarak daha düşük faiz oranlarıyla mücadele edilen bir durgunluk yaklaşıyor.
Kahve telvesi okuması kalır
Bu nedenle finans piyasalarındaki pek çok kişi, şimdiden faiz oranlarındaki artışların yakında sona ereceğine dair iddiaya giriyor ve bazıları, en azından ABD’de, bu yılki ilk oran indirimini şimdiden bekliyor. Her halükarda, Avrupa Merkez Bankası son dönemdeki sıkı para politikasını daha uzun süre sürdürebilir. Enflasyonla mücadele ilan edilmiş bir önceliktir.
Kahve telvesinde okurken böyle kalıyor. Kredi komisyoncusu Interhyp her ay uzmanlarla anket yapıyor ve Nisan ayında rapor veriyor: “Uzun vadede, birkaç aydır ilk kez görüşler önemli ölçüde farklılık gösteriyor.” Yıl sonunda on yıl vadeli krediler için tahminler yüzde 3,5 ile yüzde 4,5 arasında değişiyordu. Interhyp yönetim kurulu üyesi Mirjam Mohr, “Faiz oranlarında güçlü dalgalanmalar beklemeye devam ediyoruz” diyor. Her halükarda FMH uzmanları bir şeyden emin: “2015-2022 yılları arasındaki gibi düşük faizli bir dönem kesinlikle yaşamayacağız.”