Michael W. Lucas, Mart 2020’de dünyayı dolaşmak için büyük planlar yaptı. Detroit’teki evinden Tokyo’ya seyahat etmeyi, ardından Hong Kong ve Bangalore, Hindistan’daki konferanslara katılmayı ayarladı. Paris.
Ancak ilk uçak bileti satın alma girişiminde, bu iddialı seyahat planı 2,932 dolara mal oldu. 48 – suçlamaları engelleyen Capital One’ın dikkatini çekti.
Aynı zamanda gizemli romanların da yazarı olan 54 yaşındaki teknoloji yazarı Bay Lucas, “Kredi kartı şirketinin birinin olağandışı uçuşlar düzenlediğini fark etmesi beni hem rahatsız etti hem de memnun etti” dedi. Planlarını açıklamak için bankayı aradıktan sonra işlemler sorunsuz geçti. (Ancak gezi, pandemi nedeniyle nihayetinde iptal edildi.)
Bay Lucas’ın dolandırıcılık uyarıları, Wall Street’e sessizce giren görünmez bir güç sayesinde mümkün oldu: bulut bilişim. Buluta geçmeden önce, bankası Capital One, sahip olduğu sunucuların bant genişliğini kullanarak dolandırıcılığı izlemekle sınırlıydı. Artık Amazon Web Servislerinden kapasite kiralayan banka, sıra dışı herhangi bir şeyi tespit etmek için sayıları daha hızlı ve muazzam bir ölçekte elde etmek için makine öğrenimini kullanabilir.
Bay Lucas’ın dediği gibi: “Bulut, ‘diğer insanların bilgisayarları’ için süslü bir kelimedir. ‘”
Michael W. Lucas, uçak biletleri için kredi kartından yaklaşık 3.000$ çekmeyi denediğinde, Capital One olağandışı saydığı etkinliği engelledi. Bulut bilişim bunu mümkün kıldı. Kredi. . . The New York Times için Nick Hagen
Bankalar, bulut teknolojisinin sistemlerini daha hızlı, daha çevik ve müşterilerinin ihtiyaçlarına duyarlı hale getirme konusunda büyük bir potansiyel görüyor. Tüketici bankaları, mobil bankacılık uygulamalarında hızlı bir şekilde yeni özellikler sunmak veya dolandırıcılığı tespit etmek için bulut tabanlı araçlar geliştirebilir. Borç verenler, kredi başvurularını işlemek ve ipoteklerden kurumsal borçlanmaya kadar her şey için yüklenim kararlarını analiz etmek için bulutu kullanabilir. Kara para aklamayı tespit etmek için makine öğrenimini kullanabilirler. Finans piyasalarında hacimler arttığında, tüccarlar fiyat hareketlerini analiz etmek ve müşteri faaliyet patlamalarını yönetmek için ekstra bilgi işlem gücü kullanabilirler. Yine de, bankacılık sektörü bulut bilişimi benimsemede çoğunlukla yavaş kaldı. Şu anda, büyük bankalar, çok sayıda müşteri hesabı verilerini, ödeme kayıtlarını ve ticaret günlüklerini işleyen bilgisayar sunucularını barındıran kendi veri merkezlerini işletiyor. Makineleri çalıştırmak maliyetlidir çünkü çok fazla elektrik gerektirirler ve ayrıca klimalı odalarda tutulmaları gerekir.
Wall Street liderleri, bulut bilişimin maliyetleri düşürme potansiyelini uzun süredir kabul etseler de, yalnızca firmalarının durdurma adımlarını atmasına izin verdiler. Bankalar hükümetler tarafından sıkı bir şekilde düzenlendiğinden ve tüketici mevduatları veya mahremiyetle ilgili herhangi bir ani değişiklik mümkün olmadığı için yöneticiler tereddüt ediyor. Ayrıca internet üzerinden bilgi işlemin siber saldırılara kapı açacağından endişe duyuyorlar. Ve bazı firmalar, yenilenmesi veya kullanımdan kaldırılması zor olan eski bilgisayar sistemleri tarafından geride tutuluyor ve bu da geçişi daha da zorlaştırıyor.
Goldman Sachs’ın başkanı David Solomon, bulut bilişimin bankalar için potansiyelini görüyor ancak güvenlik ve veri korumasının önemini vurguladı. Kredi. . . The New York Times için Jeenah Ay
Goldman Sachs’ın CEO’su David M. Solomon, finansal hizmet firmalarının buluta geçmesi konusunda iyimser. Bununla birlikte, Bay Solomon bir röportajda “yüksek düzeyde güvenlik ve veri ve bilgilerin gerçek korunması ile yapılmalıdır” dedi. “Bu yüzden yavaş ve dikkatli gitmelisin,” dedi.
Danışmanlık firması Accenture bir ankette, Kuzey Amerika’da bankaların görevlerinin yalnızca yüzde 12’sini bulutta yürüttüğünü, ancak bunun önümüzdeki iki yıl içinde ikiye katlanabileceğini söyledi. JPMorgan Chase’in CEO’su Jamie Dimon, bankanın yapay zeka ve bulut teknolojisi gibi yeni teknolojileri “mümkün olduğunca hızlı bir şekilde benimsemesi” gerektiğini söyledi. ”
Wells Fargo, birkaç yıl içinde Microsoft ve Google’ın sahip olduğu veri merkezlerine taşınmayı planlıyor; Morgan Stanley de Microsoft ile çalışıyor. Bank of America, kısmen kendi bulutunu oluşturarak yılda 2 milyar dolar tasarruf etti. Goldman, Kasım ayında, müşterilerinin finansal verilere ve analitik araçlara erişmesini sağlamak için Amazon Web Services ile birlikte çalışacağını söyledi.
Bulut hizmetleri, bankaların dünya çapında kendi veri merkezlerine sahip olan Amazon, Google veya Microsoft gibi sağlayıcılardan veri depolama ve işlem gücü kiralamasını sağlar. Buluta geçtikten sonra bankalar, yıl boyunca kendi sunucularını çalıştırmak yerine internet üzerinden verilerine erişebilir ve gerektiğinde teknoloji şirketlerinin bilgi işlem kapasitesini kullanabilir.
Bulut bilişim hizmetlerini Wall Street’e satmak için büyük bir fırsat gören bazı teknoloji devleri, sektöre adım atmak için bankaların faaliyet gösterdiği kurallar ve kısıtlamalar hakkındaki bilgilerini kullanabilecek eski bankacıları işe aldı.
AWS’nin finansal hizmetler için iş geliştirme başkanı Scott Mullins, daha önce JPMorgan ve Nasdaq’ta çalışmıştı. Google Cloud’da finansal hizmetlerden sorumlu başkan yardımcısı olan Yolande Piazza, Citigroup’ta bir inovasyon birimi olan Citi FinTech’in eski CEO’sudur. Microsoft’tan Bill Borden ve IBM’den Howard Boville, Bank of America mezunlarıdır.
Microsoft’ta dünya çapındaki finansal hizmetlerden sorumlu kurumsal başkan yardımcısı Bay Borden, bulut sağlayıcıların bireysel bankalara kıyasla “güvenlik, uyumluluk ve kontrol yapılarını düşündüğünüzde çok daha hızlı bir gelişim hızında hareket ettiğini” söylüyor. Bay Borden ve diğer yöneticiler, bulutun, şirketlerin ihtiyaç duyduklarında bilgisayar işleme yeteneklerini artırmalarını sağladığını ve bunun sunucuları kendi tesislerinde çalıştırmaktan çok daha ucuz olduğunu söyledi.
Ama aksaklıklar oluyor. Goldman’ın Amazon ile işbirliği yapmasından bir hafta sonra, bir AWS kesintisi, bankanın ev sahipliğinde ABD’nin en büyük finans şirketlerinin üst düzey yöneticilerini bir araya getiren bir konferansın web yayınlarını durdurdu. Aksaklık ayrıca Amazon’un Alexa sesli asistanı, Disney’in yayın hizmeti ve Ticketmaster için sorunlara neden oldu. AWS ve rakibi Microsoft Azure, son zamanlarda kesintiler yaşadı.
Federal Rezerv, Federal Mevduat Sigorta Kurumu ve Para Birimi Denetleme Ofisi de dahil olmak üzere Amerika Birleşik Devletleri’ndeki bankacılık düzenleyicileri, borç verenlerin teknolojiyi buluta aktardıklarında riskleri yönetmeleri ve yedekleme sistemlerine sahip olmaları gereğinin altını çizdi. sağlayıcılar. Avrupa Bankacılık Otoritesi, firmaları yoğunlaşma riski veya tek bir teknoloji şirketine aşırı bağımlı hale gelme konusunda uyardı.
Broker bayilerini (ticaret faaliyetinde bulunan firmalar) denetleyen Finans Sektörü Düzenleme Kurumu, tüm teknolojisini şimdiden buluta taşıdı. FINRA’nın baş bilgi sorumlusu Steven J. Randich, grubun daha önce kendi sunucularını çalıştırmak için yılda on milyonlarca dolar harcadığını, ancak şimdi AWS sunucularında bu miktarın küçük bir kısmı için alan kiraladığını söyledi.
Bay Randich, bulut olmadan FINRA’nın kendi veri merkezlerini kullanarak piyasa hareketlerini takip etmek için en az 100 milyon dolar harcama yapması gerekeceğini tahmin etti – özellikle son yıllarda ticaret hacimleri hızla arttığı için.
“Hepimiz varız,” dedi Bay Randich. Web tabanlı sistemlerin kullanımı, FINRA’nın yüz milyarlarca piyasa kaydını işlemesini ve gözetim personelinin, önceki saatlere kıyasla saniyeler veya dakikalar içinde veri çekerek olağandışı ticaret faaliyetlerini analiz etmesini sağladı. Ancak Bay Randich, “bunu doğru yapmanın ve yanlış yapmanın bir yolu olduğunu” ve yanlış yolun bir şirketi güvenlik ihlallerine maruz bırakabileceğini ekledi.
Capital One, bulutu benimseyen bankalar arasında yer alıyor, ancak düzenleyiciler tarafından para cezasına çarptırıldı ve risk yönetimini güçlendirmesi emredildi. Kredi. . . The New York Times için Emon Hassan
Capital One, risklerin fazlasıyla farkında. 2019 yılında, bir bilgisayar korsanının 100 milyondan fazla kişinin kişisel verilerini ele geçirmesinin ardından bir bankadan şimdiye kadarki en büyük veri hırsızlığından birine maruz kaldı. Banka, bir düzenleyici tarafından 80 milyon dolar para cezasına çarptırıldı ve bilgi teknolojisi operasyonlarını buluta taşırken güvenlik kontrollerini güçlendirmesi emredildi. Ayrıca, 98 milyon tüketiciyi 190 milyon dolar karşılığında kapsayan bir toplu dava açmayı da kabul etti.
Capital One’ın Richmond, Va’daki veri ve makine öğrenimi baş bilgi sorumlusu Mike Eason, “Müşteri verilerimizin güvenliği büyük önem taşıyor ve bunu savunmak için siber güvenlik yeteneklerimize büyük yatırım yaptık” dedi.
İhlal olmasına rağmen Capital One, buluta geçişten büyük faydalar elde ettiğini söyledi. Geçen yıl sekiz veri merkezinin hepsini kapattı ve teknolojisini AWS üzerinden çalıştırıyor. Müşteriler tatiller için harcamalarını artırdıkça banka, daha önce olduğu gibi yıl boyunca tüm sunucular için ödeme yapmak zorunda kalmadan işlemlerde mevsimsel bir artışla başa çıkmak için kiralık sunucuları kullandı. Ayrıca, çoğu perakende çağrı merkezi operatörünü evden kalıcı olarak çalışmaya taşımayı planlıyor.
Yeni düzenleme, Tampa’daki Capital One’da çağrı merkezi çalışanı olan Rosie Hardy için iyi çalışıyor. Mart 2020’de, tüm hızıyla devam eden pandemi ile Bayan Hardy, teknoloji ekipmanını büyük bir karton kutuya koydu ve evine, Gibsonton, Fla’ya gitti. Bir saat içinde, doğal ışıkla aydınlatılmış yedek yatak odasından tekrar çevrimiçi oldu ve gelen çağrıları yanıtladı. bankanın küçük işletme müşterileri.
Bayan Hardy ve meslektaşları, çağrıları bulut üzerinden yönlendiren ve uzaktan çalışmalarını sağlayan bir hizmet nedeniyle telefon bankalarına bağlı değildi. “Nerede olduğumu söyleyemezdin. İhtiyacım olan tek şey internet erişimiydi ve sanki hiç gitmemişiz gibi açtım,” dedi Bayan Hardy.
Ancak ilk uçak bileti satın alma girişiminde, bu iddialı seyahat planı 2,932 dolara mal oldu. 48 – suçlamaları engelleyen Capital One’ın dikkatini çekti.
Aynı zamanda gizemli romanların da yazarı olan 54 yaşındaki teknoloji yazarı Bay Lucas, “Kredi kartı şirketinin birinin olağandışı uçuşlar düzenlediğini fark etmesi beni hem rahatsız etti hem de memnun etti” dedi. Planlarını açıklamak için bankayı aradıktan sonra işlemler sorunsuz geçti. (Ancak gezi, pandemi nedeniyle nihayetinde iptal edildi.)
Bay Lucas’ın dolandırıcılık uyarıları, Wall Street’e sessizce giren görünmez bir güç sayesinde mümkün oldu: bulut bilişim. Buluta geçmeden önce, bankası Capital One, sahip olduğu sunucuların bant genişliğini kullanarak dolandırıcılığı izlemekle sınırlıydı. Artık Amazon Web Servislerinden kapasite kiralayan banka, sıra dışı herhangi bir şeyi tespit etmek için sayıları daha hızlı ve muazzam bir ölçekte elde etmek için makine öğrenimini kullanabilir.
Bay Lucas’ın dediği gibi: “Bulut, ‘diğer insanların bilgisayarları’ için süslü bir kelimedir. ‘”
Michael W. Lucas, uçak biletleri için kredi kartından yaklaşık 3.000$ çekmeyi denediğinde, Capital One olağandışı saydığı etkinliği engelledi. Bulut bilişim bunu mümkün kıldı. Kredi. . . The New York Times için Nick Hagen
Bankalar, bulut teknolojisinin sistemlerini daha hızlı, daha çevik ve müşterilerinin ihtiyaçlarına duyarlı hale getirme konusunda büyük bir potansiyel görüyor. Tüketici bankaları, mobil bankacılık uygulamalarında hızlı bir şekilde yeni özellikler sunmak veya dolandırıcılığı tespit etmek için bulut tabanlı araçlar geliştirebilir. Borç verenler, kredi başvurularını işlemek ve ipoteklerden kurumsal borçlanmaya kadar her şey için yüklenim kararlarını analiz etmek için bulutu kullanabilir. Kara para aklamayı tespit etmek için makine öğrenimini kullanabilirler. Finans piyasalarında hacimler arttığında, tüccarlar fiyat hareketlerini analiz etmek ve müşteri faaliyet patlamalarını yönetmek için ekstra bilgi işlem gücü kullanabilirler. Yine de, bankacılık sektörü bulut bilişimi benimsemede çoğunlukla yavaş kaldı. Şu anda, büyük bankalar, çok sayıda müşteri hesabı verilerini, ödeme kayıtlarını ve ticaret günlüklerini işleyen bilgisayar sunucularını barındıran kendi veri merkezlerini işletiyor. Makineleri çalıştırmak maliyetlidir çünkü çok fazla elektrik gerektirirler ve ayrıca klimalı odalarda tutulmaları gerekir.
Wall Street liderleri, bulut bilişimin maliyetleri düşürme potansiyelini uzun süredir kabul etseler de, yalnızca firmalarının durdurma adımlarını atmasına izin verdiler. Bankalar hükümetler tarafından sıkı bir şekilde düzenlendiğinden ve tüketici mevduatları veya mahremiyetle ilgili herhangi bir ani değişiklik mümkün olmadığı için yöneticiler tereddüt ediyor. Ayrıca internet üzerinden bilgi işlemin siber saldırılara kapı açacağından endişe duyuyorlar. Ve bazı firmalar, yenilenmesi veya kullanımdan kaldırılması zor olan eski bilgisayar sistemleri tarafından geride tutuluyor ve bu da geçişi daha da zorlaştırıyor.
Goldman Sachs’ın başkanı David Solomon, bulut bilişimin bankalar için potansiyelini görüyor ancak güvenlik ve veri korumasının önemini vurguladı. Kredi. . . The New York Times için Jeenah Ay
Goldman Sachs’ın CEO’su David M. Solomon, finansal hizmet firmalarının buluta geçmesi konusunda iyimser. Bununla birlikte, Bay Solomon bir röportajda “yüksek düzeyde güvenlik ve veri ve bilgilerin gerçek korunması ile yapılmalıdır” dedi. “Bu yüzden yavaş ve dikkatli gitmelisin,” dedi.
Danışmanlık firması Accenture bir ankette, Kuzey Amerika’da bankaların görevlerinin yalnızca yüzde 12’sini bulutta yürüttüğünü, ancak bunun önümüzdeki iki yıl içinde ikiye katlanabileceğini söyledi. JPMorgan Chase’in CEO’su Jamie Dimon, bankanın yapay zeka ve bulut teknolojisi gibi yeni teknolojileri “mümkün olduğunca hızlı bir şekilde benimsemesi” gerektiğini söyledi. ”
Wells Fargo, birkaç yıl içinde Microsoft ve Google’ın sahip olduğu veri merkezlerine taşınmayı planlıyor; Morgan Stanley de Microsoft ile çalışıyor. Bank of America, kısmen kendi bulutunu oluşturarak yılda 2 milyar dolar tasarruf etti. Goldman, Kasım ayında, müşterilerinin finansal verilere ve analitik araçlara erişmesini sağlamak için Amazon Web Services ile birlikte çalışacağını söyledi.
Bulut hizmetleri, bankaların dünya çapında kendi veri merkezlerine sahip olan Amazon, Google veya Microsoft gibi sağlayıcılardan veri depolama ve işlem gücü kiralamasını sağlar. Buluta geçtikten sonra bankalar, yıl boyunca kendi sunucularını çalıştırmak yerine internet üzerinden verilerine erişebilir ve gerektiğinde teknoloji şirketlerinin bilgi işlem kapasitesini kullanabilir.
Bulut bilişim hizmetlerini Wall Street’e satmak için büyük bir fırsat gören bazı teknoloji devleri, sektöre adım atmak için bankaların faaliyet gösterdiği kurallar ve kısıtlamalar hakkındaki bilgilerini kullanabilecek eski bankacıları işe aldı.
AWS’nin finansal hizmetler için iş geliştirme başkanı Scott Mullins, daha önce JPMorgan ve Nasdaq’ta çalışmıştı. Google Cloud’da finansal hizmetlerden sorumlu başkan yardımcısı olan Yolande Piazza, Citigroup’ta bir inovasyon birimi olan Citi FinTech’in eski CEO’sudur. Microsoft’tan Bill Borden ve IBM’den Howard Boville, Bank of America mezunlarıdır.
Microsoft’ta dünya çapındaki finansal hizmetlerden sorumlu kurumsal başkan yardımcısı Bay Borden, bulut sağlayıcıların bireysel bankalara kıyasla “güvenlik, uyumluluk ve kontrol yapılarını düşündüğünüzde çok daha hızlı bir gelişim hızında hareket ettiğini” söylüyor. Bay Borden ve diğer yöneticiler, bulutun, şirketlerin ihtiyaç duyduklarında bilgisayar işleme yeteneklerini artırmalarını sağladığını ve bunun sunucuları kendi tesislerinde çalıştırmaktan çok daha ucuz olduğunu söyledi.
Ama aksaklıklar oluyor. Goldman’ın Amazon ile işbirliği yapmasından bir hafta sonra, bir AWS kesintisi, bankanın ev sahipliğinde ABD’nin en büyük finans şirketlerinin üst düzey yöneticilerini bir araya getiren bir konferansın web yayınlarını durdurdu. Aksaklık ayrıca Amazon’un Alexa sesli asistanı, Disney’in yayın hizmeti ve Ticketmaster için sorunlara neden oldu. AWS ve rakibi Microsoft Azure, son zamanlarda kesintiler yaşadı.
Federal Rezerv, Federal Mevduat Sigorta Kurumu ve Para Birimi Denetleme Ofisi de dahil olmak üzere Amerika Birleşik Devletleri’ndeki bankacılık düzenleyicileri, borç verenlerin teknolojiyi buluta aktardıklarında riskleri yönetmeleri ve yedekleme sistemlerine sahip olmaları gereğinin altını çizdi. sağlayıcılar. Avrupa Bankacılık Otoritesi, firmaları yoğunlaşma riski veya tek bir teknoloji şirketine aşırı bağımlı hale gelme konusunda uyardı.
Broker bayilerini (ticaret faaliyetinde bulunan firmalar) denetleyen Finans Sektörü Düzenleme Kurumu, tüm teknolojisini şimdiden buluta taşıdı. FINRA’nın baş bilgi sorumlusu Steven J. Randich, grubun daha önce kendi sunucularını çalıştırmak için yılda on milyonlarca dolar harcadığını, ancak şimdi AWS sunucularında bu miktarın küçük bir kısmı için alan kiraladığını söyledi.
Bay Randich, bulut olmadan FINRA’nın kendi veri merkezlerini kullanarak piyasa hareketlerini takip etmek için en az 100 milyon dolar harcama yapması gerekeceğini tahmin etti – özellikle son yıllarda ticaret hacimleri hızla arttığı için.
“Hepimiz varız,” dedi Bay Randich. Web tabanlı sistemlerin kullanımı, FINRA’nın yüz milyarlarca piyasa kaydını işlemesini ve gözetim personelinin, önceki saatlere kıyasla saniyeler veya dakikalar içinde veri çekerek olağandışı ticaret faaliyetlerini analiz etmesini sağladı. Ancak Bay Randich, “bunu doğru yapmanın ve yanlış yapmanın bir yolu olduğunu” ve yanlış yolun bir şirketi güvenlik ihlallerine maruz bırakabileceğini ekledi.
Capital One, bulutu benimseyen bankalar arasında yer alıyor, ancak düzenleyiciler tarafından para cezasına çarptırıldı ve risk yönetimini güçlendirmesi emredildi. Kredi. . . The New York Times için Emon Hassan
Capital One, risklerin fazlasıyla farkında. 2019 yılında, bir bilgisayar korsanının 100 milyondan fazla kişinin kişisel verilerini ele geçirmesinin ardından bir bankadan şimdiye kadarki en büyük veri hırsızlığından birine maruz kaldı. Banka, bir düzenleyici tarafından 80 milyon dolar para cezasına çarptırıldı ve bilgi teknolojisi operasyonlarını buluta taşırken güvenlik kontrollerini güçlendirmesi emredildi. Ayrıca, 98 milyon tüketiciyi 190 milyon dolar karşılığında kapsayan bir toplu dava açmayı da kabul etti.
Capital One’ın Richmond, Va’daki veri ve makine öğrenimi baş bilgi sorumlusu Mike Eason, “Müşteri verilerimizin güvenliği büyük önem taşıyor ve bunu savunmak için siber güvenlik yeteneklerimize büyük yatırım yaptık” dedi.
İhlal olmasına rağmen Capital One, buluta geçişten büyük faydalar elde ettiğini söyledi. Geçen yıl sekiz veri merkezinin hepsini kapattı ve teknolojisini AWS üzerinden çalıştırıyor. Müşteriler tatiller için harcamalarını artırdıkça banka, daha önce olduğu gibi yıl boyunca tüm sunucular için ödeme yapmak zorunda kalmadan işlemlerde mevsimsel bir artışla başa çıkmak için kiralık sunucuları kullandı. Ayrıca, çoğu perakende çağrı merkezi operatörünü evden kalıcı olarak çalışmaya taşımayı planlıyor.
Yeni düzenleme, Tampa’daki Capital One’da çağrı merkezi çalışanı olan Rosie Hardy için iyi çalışıyor. Mart 2020’de, tüm hızıyla devam eden pandemi ile Bayan Hardy, teknoloji ekipmanını büyük bir karton kutuya koydu ve evine, Gibsonton, Fla’ya gitti. Bir saat içinde, doğal ışıkla aydınlatılmış yedek yatak odasından tekrar çevrimiçi oldu ve gelen çağrıları yanıtladı. bankanın küçük işletme müşterileri.
Bayan Hardy ve meslektaşları, çağrıları bulut üzerinden yönlendiren ve uzaktan çalışmalarını sağlayan bir hizmet nedeniyle telefon bankalarına bağlı değildi. “Nerede olduğumu söyleyemezdin. İhtiyacım olan tek şey internet erişimiydi ve sanki hiç gitmemişiz gibi açtım,” dedi Bayan Hardy.